Straciłem pracę najemniczą i teraz zanurzam się w oszczędności--jak pracuję nad stabilnością finansową

Oznacza to, że w ciągu najbliższych sześciu miesięcy spodziewam się, że poniesie co najmniej 40 000 USD w rachunkach medycznych. Moje oszczędności już nie ma, a praca niezależna, którą podjąłem, odkąd ledwo pokrywają moje miesięczne wydatki, nie mówiąc już o tych ogromnych nieprzewidzianych kosztach. Chciałbym móc mieć plan nie tylko płacenia tych natychmiastowych rachunków, ale także za oszczędzanie po tej utraty pracy. Po prostu nie jestem pewien, jak się do tego zabrać.

W wyniku tej przytłaczającej potrzeby finansowej, teraz aktywnie szukam pracy na pełny etat, zamiast trzymać się pisania niezależnego. Ale ponieważ niezależne zadania, które obecnie mam i muszę zachować, aby pozostać finansowo-jest tak czasochłonny, że mam problem ze znalezieniem czasu na poszukiwanie pracy w pełnym wymiarze godzin. Dalsze presję na tę sytuację to rzeczywistość, że wkrótce będę poza prowizją przez pewien czas z powodu mojej operacji. A jeśli mam bardzo, bardzo szczęśliwy, że pod koniec tej walki będzie miało dziecko, aby w jakiś sposób wspierać.

„Widzieliśmy zwolnienia w całym kraju… ludzie będą się zastanawiać, co robić, kiedy to się stanie, a ich najlepiej opracowane plany zostaną rzucone w powietrze.”-Ryan Viktorin, CFP, Fidelity Investments VP Konsultant finansowy

Mimo że szczegóły mojej sytuacji są wyjątkowe, wiceprezes Fidelity Investments, konsultant finansowy Ryan Viktorin, CFP, mówi, że nie jestem sam w poruszaniu się w mniej niż idealnych okolicznościach finansowych. „Widzieliśmy, jak rozpoczynają się zwolnienia w całym kraju, ale w recesji może być znacznie gorzej” - mówi. „Wiele osób zastanawia się, co zrobić, kiedy to się stanie, a ich najlepiej opracowane plany zostaną rzucone w powietrze. Może być bardzo przerażające."

Podczas gdy ona i Rita Assaf, wiceprezes ds. Emerytury i college'u ds. Inwestycji Fidelity, zgadzają się, że moja sytuacja jest trudna, są w stanie zaoferować wskazówki dotyczące zarządzania moim poziomem stresu, triafikując moje finanse, dopóki nie można uzyskać pracy w pełnym wymiarze godzin, i ustawienie ja o sukces w przyszłości w odniesieniu do oszczędności po utracie miejsc pracy. Oto ich najlepsze wskazówki:

Według specjalistów finansowych 7 wskazówek dotyczących tworzenia planu oszczędnościowego po utraty pracy

1. Priorytety w poszukiwaniu określonego rodzaju pracy w pełnym wymiarze godzin

Przede wszystkim Viktor i Assaf mówią mi, że moja obecna praca w pełnym wymiarze godzin-jest inteligentna, biorąc pod uwagę, że mam nadzieję, że przygotuje mnie ze zdrową i regularną wynagrodzeniem. W tym celu wskazują, że stanowiska u dobrze ugruntowanych firm, które mają wyraźną trajektorię biznesową, mogą być bardziej prawdopodobne niż startup, aby zaoferować solidne świadczenia, takie jak dopasowanie emerytalne i dobre ubezpieczenie zdrowotne. „Podejmowanie pracy w większej firmie może zapewnić więcej korzyści, a zatem stabilność, abyś mógł poczuć się, jakbyś wychodził ze swojej sytuacji”, mówi Viktorin.

Biorąc pod uwagę koszt IVF w mojej przyszłości, Viktorin wskazuje również, że niektóre firmy oferują pełne lub częściowe korzyści płodności. Dlatego sensowne może być zbadanie tych firm specjalnie zobaczyć, jakie dostępne stanowiska mają.

2. Dowiedz się, czego potrzebuję, aby w tym czasie czuć się rozsądnym i bezpiecznym

Bez stałego dochodu czułem się bardziej komfortowo, używając kart kredytowych, aby płacić rachunki, aby móc pozostać w płynie, a nie wyczerpać konta czeków i oszczędności do nic. (Niskie salda bankowe utrzymują mnie w nocy!) Assaf mówi, że to w porządku, jeśli pomaga mi przetrwać sytuację z nienaruszonym zdrowiem psychicznym. „Nie ma czegoś takiego jak rada dla jednego rozmiaru, jeśli chodzi o finanse”, mówi. „Jeśli mentalnie ma sens, aby zatrzymać gotówkę, to jest w porządku!"

To powiedziawszy, zwracając umysł na stopy procentowe, które niosą moje karty kredytowe, jest kluczem do śledzenia, ponieważ same te mogą prowadzić do pozyskania długu.

3. Zrób pieniądze Do pracować dla mnie ciężej

Powiedziawszy to, Assaf zauważa, że ​​jeśli zamierzam zatrzymać tę gotówkę na moim koncie bankowym, powinienem szukać konta oszczędnościowego o wysokiej wydajności, aby je przenieść. „Wraz ze wzrostem stóp procentowych możesz uzyskać do czterech procent gotówki”, mówi. „Więc zrób to dla Ciebie."

4. Miej oko na moje salda kart kredytowych

Chociaż nie sprzeciwia się mojej strategii oszczędzania zdrowia psychicznego polegającym na generowaniu pewnej kwoty długu karty kredytowej w celu trzymania gotówki, Assaf sugeruje strategiczne dotyczące moich wydatków z tworzywa sztucznego. „Sprawdź roczną stawkę procentową (APR) na kartach kredytowych, ponieważ jeśli jest zbyt wysoka, możesz z czasem wprowadzić trochę marynaty, jeśli nie jesteś w stanie dokonać przynajmniej minimalnej płatności”, ” ona mówi.

ASSAF mówi, że nie można uniknąć minimalnej płatności, ponieważ może to zwiększyć stopy procentowe długu i negatywnie wpłynąć na moją zdolność kredytową. Ponadto, noszenie salda w ogóle oznacza, że ​​ostatecznie płacę więcej niż ja, gdybym zapłacił w gotówce lub w inny sposób w całości. „Automatycznie zwolnienie płatności z konta każdego miesiąca może pomóc upewnić się, że nie przegapisz płatności”-mówi.

5. Zbuduj harmonkowy nowy budżet

Assaf i Viktorin mówią mi również, że nadszedł czas, aby stworzyć miesięczny budżet odzwierciedlający moje obecne okoliczności. „Budżety mają złą reputację”, mówi Assaf. „Nie mają one restrykcyjnego, ale działają jako wytyczne, które pomogą ci dokładnie zrozumieć, ile możesz wydać bez konieczności martwienia."

„Budżety działają jako wytyczne, które pomogą ci dokładnie zrozumieć, ile możesz wydać bez konieczności martwienia.”-Rita Assaf, VP Emerytury and College Products, Fidelity Investments

Pierwszym krokiem, mówi, jest wykonanie ekwipunku tego, co wydaje. „Wiedza o tym, co się dzieje i co wychodzi z twojego konta bankowego co miesiąc, jest pierwszym krokiem w oszczędzaniu pieniędzy”, mówi ASSAF. „To da ci szansę zobaczenia, jak bardzo wyrzucasz niezbędne rzeczy (pomyśl: koszty mieszkaniowe, artykuły spożywcze, ubezpieczenie, spłata długu) w porównaniu z tym, co płacisz za miłe dla osób, takie jak jedzenie lub rozrywka."

Te elementy drugiej kategorii-„miłe dla osób”-są to, co należy wycofać z mojego budżetu tam, gdzie to możliwe, w tym trudnym czasie, mówi Viktorin. Na przykład, prawdopodobnie warto zatrzymać moje (choć małe) comiesięczne dawanie charytatywne, dopóki nie wrócę na nogi ze stałym dochodem i planem spłaty długu i wznowienia oszczędności, mówi, że oszczędzanie.

Zauważa również, że opłaty subskrypcyjne mogą naprawdę się sumować, więc może mnie to zapisać wszystkie te opłaty-pomyśl o tym, że Netflix itp.-i zobacz, które z nich można teraz wyciąć. Te są po prostu jej Jednak sugestie dotyczące oszczędzania; Viktorin zauważa, że ​​to od mnie zależy ustalenie moich priorytetów i odpowiednio zmienić mój budżet.

6. Spójrz na plany płatności związane z płodnością

Podczas gdy ASSAF przyznaje, że trudno jest uzyskać ochronę ubezpieczeniową lub jakakolwiek ulga za obciążenie kosztów IVF, mówi, że niektóre biura płodności oferują plany płatności i zauważa, że ​​warto zapytać moje, czy to coś, co robią. Mogą również być niższe za płacenie w gotówce. Jeśli nie, mógłbym rozważyć zadzwonienie do innych lokalnych dostawców zapłodnienia IVF w celu porównania kosztów i opcji płatności.

Ponieważ moją obecną strategią jest umieszczenie wszystkiego na kartach kredytowych, te opcje zdecydowanie byłyby lepszym sposobem, jeśli to możliwe, ponieważ dług nie naliczyłby zainteresowania.

7. Przygotuj się z planem, kiedy nadejdzie czas, aby znów zacząć oszczędzać

Po wyjściu z tego okresu awaryjnego (*modlitwy Emoji*) i wznowiłem pracę w pełnym wymiarze godzin ze stałą i bezpieczną wypłatą, Assaf i Viktorin mówią, że kluczem jest przygotowanie się z nowym planem oszczędności, który należy wprowadzić.

Pierwszym krokiem w tym kierunku jest wymienienie i wycenienie moich celów oszczędnościowych-na co oszczędzam (e.G. emerytura, dom, fundusz ratunkowy) i ile chcę zaoszczędzić. Ponieważ wiele moich celów oszczędnościowych będzie dużych, Assaf zaleca podejście do nich za pomocą kroków dla dzieci. „Możesz chcieć podzielić swoje największe cele na subgoale, które możesz łatwiej osiągnąć w krótszym czasie”, mówi.

Po ustaleniu tych celów można je upiec w moim budżecie, mówi ASADF. Jeśli moim celem jest zebranie funduszu awaryjnego w wysokości 30 000 USD, mogę powrócić do miesięcznych celów oszczędnościowych dla tego funduszu, patrząc na to, co mogę zaoszczędzić każdego miesiąca, ilość czasu, który chcę poświęcić, aby go uratować lub jedno i drugie. Niezależnie od miesięcznej kwoty, którą wyląduję, zostanie dodane jako nienikasowy element zamówienia w moim budżecie.

Kiedy nadejdzie czas, Assaf mówi również, że jest strategiczny w zakresie sposobu oszczędzania tych pieniędzy. Na przykład, mówi, mogę chcieć skonfigurować osobne konta dla osobnych celów. „W przypadku celów krótkoterminowych-te, które planujesz osiągnąć w ciągu trzech lat-możesz chcieć trzymać się gotówki przechowywane podczas kontroli, regularnych rachunków oszczędnościowych lub wysokich wykonywanych rachunków i inwestycji gotówkowych, takich jak certyfikaty depozytów (CDS) lub fundusze na rynku pieniędzy ” - mówi.

Kolejnym rozważeniem jest umieszczenie trochę pieniędzy w Roth IRA, co może pomóc mi zaoszczędzić na emeryturze, ale także pozwolić mi na dostęp do środków, jeśli ich potrzebuję. W przeciwieństwie do wielu innych rachunków oszczędnościowych, Roth IRA zezwala na wypłaty bez kary lub podatków z wielu powodów, które dotyczą mojej sytuacji, w tym niektórych wydatków medycznych, narodzin dziecka i po raz pierwszy zakupu domu.

„W przypadku celów oszczędnościowych, które są dalej,” dodaje Assaf, „możesz rozważyć posiadanie części oszczędności na rachunkach inwestycyjnych w oparciu o harmonogram i gotowość do podjęcia ryzyka."