Powód, dla którego powinieneś sprawdzać porady finansowe od wpływowych i mediów społecznościowych

A granica między wykształceniem ogólnym a zachęcającym ryzykownym zachowaniem może być rozmyte. W grudniu 2022 r. U.S. Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) obciążała ośmiu wpływowych o oszustwo w programie manipulacji akcjami o wartości 100 milionów dolarów. Sąd złożył wniosek o pozwanych „zaangażowani w program„ pompowania i zrzucania ”papierów wartościowych w oparciu o fałszywe i wprowadzające w błąd informacje i pominięcia materialne dotyczące tych papierów wartościowych, które oskarżeni opublikowali na platformach mediów społecznościowych."

Należy pamiętać, że nie wszystkie informacje są solidne, mające zastosowanie do Ciebie lub najlepszy ruch dla twoich finansów. „Fajnie jest wziąć informacje i przetwarzać je, ale to nie znaczy, że musisz na nią działać”, mówi Judi Leahy, starszy doradca ds. Bogactwa dla ciebie.S. Zarządzanie bogactwem konsumenckim w Citi. „Media społecznościowe są całkowicie nasycone wszelkiego rodzaju informacjami i hackami finansowymi, ale tak naprawdę nie ma w tym skrótu, a tym, co mówię moim klientom, to może działać dla kogoś, ale może to nie zadziałać dla Ciebie.”Na przykład możesz zobaczyć wideo wyjaśniające, czym jest Roth IRA, lub jak utworzyć podstawowy zarys budżetu. Wiedza o tych opcjach może być pomocna, ale decydowanie o tym, ile twojej wypłaty wniesie wkład w Roth IRA-czy otwieranie jednego jest najlepszą opcją na podstawie informacji z postu w mediach społecznościowych, jest ryzykowne.

Szczególnie czujnie w zakresie porad dotyczących inwestowania i zakupu zapasów, które mają pewien poziom ryzyka. „Szczególnie mówiąc o zaleceń inwestycyjnych, wdrożenie tej porady będzie inne dla każdego inwestora”, mówi Tate. „[Zasady inwestowania, takie jak] tolerancja ryzyka, horyzont czasowy i cele inwestycyjne brakuje w rozmowie, ponieważ nie można omówić tego wszystkiego w 60 -sekundowym filmie."

Porady dotyczące finansowania czerwone flagi

Eksperci twierdzą, że istnieje kilka ogólnych czerwonych flag, na które należy obserwować podczas oceny porad finansowych. Uważaj na wszystko, co wydaje się być bogatym szybkim schematem lub promuje ryzykowne zachowania, mówi Leahy; Przytacza porady, takie jak nie spłacanie karty kredytowej jako ryzykownej, co może zanurzyć twoją zdolność kredytową i spowodować problemy długoterminowe. Konkretne zalecenia dotyczące zapasów i inwestycji to również czerwone flagi. Należy pamiętać, że ponieważ finanse osobiste są tylko tak osobistymi kadenami na temat tego, co działało dla kogoś, może nie być dla Ciebie najlepsze dla Ciebie. I nie ufaj czegoś tylko dlatego, że stało się wirusowe. Liczby zaangażowania, takie jak poglądy i liczba wyznawców, nie są miarą niezawodności i umiejętności. „Finanse nie jest popkulturą”, mówi Leahy.

Jak sprawdzić porady finansowe, w tym źródła i kwalifikacje

Jednym z najtrudniejszych aspektów konsumowania porad online jest ustalenie, jakie są kwalifikacje ludzi, którzy wysuwają wskazówki. Istnieją pewne certyfikaty, które profesjonaliści mogą zatrzymać, aby wyznaczyć, że mają kwalifikacje do udzielania porad finansowych i regulowanych przez agencje federalne.

„Każdy może nazwać siebie planistą finansowym lub ekspertem, więc to naprawdę zrodzało wzrost certyfikowanego planisty finansowego lub CFP, [certyfikat], co oznacza, że ​​osoba jest legalna i jest regulowana przez agencję”, mówi Travis Sholin, CFP CFP , doradca finansowy w Keystone Financial i adiunkt profesor finansów na University of Nebraska w Omaha. „Tak wielu ludzi próbuje nazywać siebie ekspertami, więc musimy mieć sposób, aby się wyróżnić."

Licencjonowani specjaliści są regulowani przez SEC, Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA), lub oba, jak mówi, i mogą posiadać kilka certyfikatów. „To zależy tylko od tego, w jaki sposób są one licencjonowane i jak konfiguruje się biznes i ich organizacja.„CFPS tworzą plany, które uwzględniają cały obraz finansowy danej osoby, podczas gdy doradcy finansowi koncentrują się w szczególności na akcjach i inwestycjach.

„Finanse nie jest popkulturą.„-Judi Leahy, starszy doradca ds. Bogactw.S. Zarządzanie bogactwem konsumenckim w Citi

Cztery najczęstsze certyfikaty to seria szóstka, siedem, 65 i 66 licencji, co oznacza, że ​​profesjonalista zdał odpowiednie egzaminy i zgodził się przestrzegać przepisów dotyczących ochrony konsumenckiej i zostać ukaranym, jeśli nie. „Aby móc sprzedać fundusz wspólnego inwestowania, musisz mieć serię sześć lub siedem i sprzedać indywidualny fundusz akcji lub giełdowy (ETF), musisz mieć serię 65 lub 66”, wyjaśnia. Wskazuje, że ludzie, którzy nie posiadają tych licencji, nie są utrzymywani zgodnie z tymi standardami. „Nie widzisz wielu licencjonowanych osób publicznych, ponieważ wszystko musi być monitorowane”, dodaje.

Muszą także ujawnić konflikty interesów. (W październiku SEC ukarała grzywną Kim Kardashian 1 USD.26 milionów za to, że nie ujawniła, że ​​firma kryptograficzna zapłaciła jej 250 000 $ za opublikowanie swoich tokenów.) Niektóre platformy mediów społecznościowych, w tym Instagram i Tiktok, wymagają od osób, które postawią się na zaznaczenie, jeśli post zawiera treści sponsorowane; Polityka reklamowa Tiktok ma wytyczne dotyczące filmów finansowych.

Jak uzyskać dobre porady finansowe

Według przeprowadzonych ekspertów, solidne i spersonalizowane porady finansowe nie muszą być poza zasięgiem, a w mediach społecznościowych dostępnych jest dobre informacje. Mówią, że wielu certyfikowanych planistów finansowych i doradców nie współpracuje tylko z zamożnymi klientami i jest dobrym czekiem na potwierdzenie wszelkich porad finansowych od wpływowych osób, które widziałeś w mediach społecznościowych. Niektóre firmy nie pobierają minimum i nie oferują bezpłatnych konsultacji, a inni doradcy będą współpracować z klientami w ograniczonej lub subskrypcji, twierdzą Tate i Sholin. Twój bank może również zaoferować bezpłatne lub tanie usługi.

Doradcy finansowi, certyfikowani planiści finansowi i akredytowane specjaliści ds. Zarządzania aktywami (AAMS), inny rodzaj akredytowanego profesjonalistów finansowych, wszyscy wykorzystują szczególne interesy klientów do dostosowywania planów do nich. Dana Palma, CEPA i AAMS, doradca finansowy w Edward Jones i członek zarządu Association of African-American Financial Advisors, mówi, że wykwalifikowani specjaliści biorą pod uwagę osobiste cele, zainteresowania i komfort klienta z ryzykiem. Zaleca wyszukiwanie doradców na stronach internetowych renomowanych firm i za pośrednictwem organizacji, które koncentrują się na osobach z określonymi poświadczeniami.

Istnieje również pomocne narzędzia online do badania inwestycji i do sprawdzania kwalifikacji osób udzielających porad finansowych. Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA) zapewnia narzędzie o nazwie BrokerCheck, w którym konsumenci mogą sprawdzić, czy profesjonalista finansowy jest zarejestrowany, posiada licencje i ujawnia ujawnienia lub rozliczenia. „Byłbym ostrożny, gdyby osoba, która reklamowała informacje lub pomysł na akcję, nie była osobą zarejestrowaną ani nie dążyła”, mówi Leahy.

Strony federalne i stanowe również oferują narzędzia edukacyjne. W filmie opublikowanym na koncie SEC na Twitterze, przewodniczący SEC, Gary Gensler, ostrzegł konsumentów, aby nie zwracali się do celebrytów, wpływowych i artystów o porady inwestycyjne. Zachęcał konsumentów do korzystania z bazy danych agencji, Edgar, do przeszukania finansów i najnowszych zgłoszeń firmy przed dokonaniem inwestycji. Rząd federalny zapewnia również zasoby inwestorom online, a poszczególne państwa mogą zapewnić własne zasoby. Na przykład Kalifornii Departament Ochrony Finansowej i Innowacji ma również narzędzia dla inwestorów.