Budżet na 50/30/20 'jest kluczem do oszczędzania pieniędzy (lub spłaty długu) bez utraty małych luksusów życia

2. Oceń, czy musisz się dostosować, aby ograniczyć potrzeby do 50 procent

Według Leahy i Cummings kluczową częścią budżetu 50/30/20, który zapewnia jego elastyczność i zrównoważony rozwój, jest 50-procentowa część. Przydzielenie zaledwie połowy wynagrodzenia na wynos do potrzeb jest to, co pozwoli ci znaleźć pokój poruszający się z resztą pieniędzy. Ale można to łatwiej powiedzieć niż zrobić.

Jeśli okaże się, że regularnie poświęcasz podstawom ponad połowę swojego budżetu. Na przykład, jeśli mieszkasz na szczególnie drogim rynku mieszkaniowym i stwierdzisz, że sam czynsz uwzględnia ponad 50 procent wynagrodzenia na wynos, możesz rozważyć uzyskanie współlokatora. Podobnie zakupy w dużym sklepie na artykuły spożywcze i kupowanie luzem mogą pomóc w ograniczeniu ilości wydawanej na codzienne jedzenie.

3. Określ swoje wartości i użyj ich jako przewodnika

W tym momencie możesz po prostu dostosować swoje obecne wydatki i oszczędzać, aby wyrównać z ramą 50/30/20, a to byłoby całkowicie w porządku. Ale badanie, w jaki sposób przydzielane są twoje pieniądze, stanowi również możliwość optymalizacji nowego budżetu dla twoich wartości.

Według Lauren Bringle, akredytowanego doradcy finansowego w Fintech Financial Wellness, zastanawiając się, jakie są te wartości i dostosowują swoje nawyki związane z wydatkami i oszczędnością-jest niedostatecznie odkrywanym samopoczuciem finansowym. „Chodzi o zmianę sposobu myślenia, aby skupić się na tym, co cenisz, i opracowanie planu, aby twoje pieniądze się z tym dostosowały” - mówi.

Na przykład może ustalasz to teraz, cenisz oszczędność na swoją przyszłość więcej niż dzisiejsze wydatki na posiłki lub wycieczki, więc zdecydujesz się na przydzielenie 30-procentowej części ramy 50/30/20 na oszczędzanie i mniejszą 20-procentową część wydatków na styl życia.

Oprócz przydzielania 50 procent wynagrodzeń na wynos za potrzeby, liczby budżetu nie są ustawione w kamieniu, mówi Cummings. „Możesz bawić się z drugą połową ciasta na podstawie miejsca, w którym jesteś w swojej finansowej podróży."

Oczywiście oznacza to, że budżet może również zgasić w ten czy inny sposób, gdy twoje okoliczności zmieniają się zarówno w krótkoterminowym, jak i długoterminowym. Na przykład, jeśli jesteś kimś, kto bardzo wartościowy jest poza domem w lecie, czy to na dłuższych wakacjach, czy wycieczkach z przyjaciółmi na lokalne działania, możesz chcieć przeznaczyć więcej swojego budżetu na wydatki na styl życia w tych miesiącach, które może oznaczać zmniejszenie tego wydatków i zwiększania alokacji oszczędności w zimie, mówi Leahy.

W każdym razie rozsądnie jest rozważyć budżet 50/30/20 za luźną (a nie sztywną) ramę i dostosować go do dostosowania się do twoich wartości, gdy zmieniają się z czasem.

4. Nie zapomnij o swoim przyszłym jaźni

Może być łatwe uzasadnienie większej liczby wydatków na styl życia-niezależnie od tego, czy na podstawie aktualnych wartości, etapu życia lub okoliczności, ale to wciąż nie oznacza, że ​​powinieneś skąp zbyt wiele na temat budżetu poświęconego oszczędnościom i długom.

W tym kawałku Leahy twierdzi, że ważne jest, aby przynajmniej uwzględnić oszczędności emerytalne, takie jak składki na Roth IRA (szczególnie jeśli składki na dostarczone przez pracodawcę 401 (k) nie wychodzą z wynagrodzenia z domu). Aby zapewnić swoją przyszłą maksymalną elastyczność, ważne jest również, aby uwzględnić regularne spłaty na wszelkie długi w tym (mniej więcej) 20-procentowym kawałku, aby nie płacić więcej odsetek w dół linii.

W szczególności Kennedy sugeruje, aby ustalić priorytet spłacania długów, które niosą wysokie stopy procentowe, a także niskie długi (aby wyciągnąć je z drogi). A Leahy zaleca pozostanie na zależności od długu karty kredytowej, ponieważ ma to sposób szybkiego sumowania, co prowadzi do większych problemów w przyszłości, jeśli teraz opóźnisz.