Odpowiedział, najczęstsze pytania po raz pierwszy na temat tego procesu

To powiedziawszy, wielu kupujących-szczególnie nabywców domów po raz pierwszy rozpoczyna swoją podróż z pożyczkodawcą lub brokerem. Ta osoba może pomóc Ci poprowadzić Cię przez to, na co naprawdę możesz sobie pozwolić, znaleźć dobrą pożyczkę, aby dopasować się do twoich potrzeb i porównać stopy procentowe w różnych różnych pożyczkodawców.

Jak obliczyć, jaki jest mój budżet, w tym to, czego potrzebuję do zaliczki i kosztów zamknięcia?

Z pomocą zespołu zakupowego domu ważne jest, aby dowiedzieć się, na co możesz sobie pozwolić. Możesz wykorzystać bezpłatne narzędzie elektryczne Karma Karma, które wykorzystuje te same obliczenia, które zrobiłby oficer pożyczki, i pomaga dać ci wyobrażenie o tym, ile domu możesz sobie pozwolić i jakie będą twoje miesięczne płatności.

Jednym z najlepszych pytań nabywców domów po raz pierwszy, które otrzymam, jest to, czy wymagana jest 20-procentowa zaliczka, aby zabezpieczyć dobry kredyt hipoteczny-i wcale nie jest.

A jeśli chodzi o zaliczkę, jednym z najlepszych pytań nabywców domów po raz pierwszy, które otrzymuję, jest to, czy wymagana jest 20-procentowa zaliczka, aby zabezpieczyć dobry kredyt hipoteczny-i wcale nie jest to. Według raportu z stycznia 2020 r. Wydany przez National Association of Realtors, 76 procent kupujących po raz pierwszy nie radziło sobie. Podczas umieszczania tej kwoty (lub więcej) może oferować pewne zalety (a mianowicie warunki oprocentowania), wielu pożyczkodawców i instytucji finansowych oferuje kredyty hipoteczne z płatnościami w zależności od 3 do 5 procent.

Pożyczki wspierane przez rząd, w tym pożyczki FHA, VA i USDA, oraz niektóre pożyczki konwencjonalne (które są pożyczkami, które nie są poparte programem rządowym) oferują pożyczki o niskiej opłacalności dla tych, którzy spełniają określone kryteria kwalifikacyjne. Przykłady konwencjonalnych pożyczek o niskiej opłacalności obejmują następujące:

• Chase Dreamaker Mortgage: Ten produkt oferuje kredyty hipoteczne z płatnościami spadkowymi nawet o 3 procent, co może pochodzić całkowicie ze środków prezentowych. Ten program oferuje również zmniejszone ubezpieczenie kredytów hipotecznych.
• HSBC przystępne i regionalne hipoteki: HSBC oferuje różnorodne opcje hipoteczne dla (ale nie ograniczonych) nabywców domów i weteranów po raz pierwszy.
• Communityworks: Ten program hipoteczny o niskim zaliczeniu można łączyć z kwalifikującymi się dotacjami, aby pomóc w pokryciu kosztów związanych z uzyskaniem kredytu hipotecznego.
• Homeready: Ta niedroga opcja hipoteczna o niskiej zawartości zaliczania wymaga minimalnych środków z kieszeni i rozważa dochód z nieruchomości, współdództwa lub najemcy kwalifikacji.
• Domowe: Ten produkt oferuje stabilność kredytu hipotecznego o stałej stawce, wymaga minimalnych środków z kieszeni i pozwala elastyczne źródła funduszy. Oferuje również kredyty hipoteczne z płatnościami w wysokości zaledwie 3 procent.

Warto zauważyć, że należy pamiętać o kilku kompromisach, jeśli zamierzasz zabezpieczyć pożyczkę o niskiej zawartości płatności:

• Zaczniesz od mniejszej liczby udziałów własnościowych (czyli kapitału) w twoim domu i spłacenie kredytu hipotecznego może potrwać dłużej. Zbudowanie kapitału własnego prawdopodobnie zajmie ci to, że możesz pożyczyć przeciwko niemu za pomocą domowej linii kredytowej lub pożyczki.
• W zależności od pożyczki możesz być na haczyku, aby zapłacić za prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI).
• Twoja miesięczna płatność hipoteczna będzie prawdopodobnie wyższa, ponieważ pożyczasz więcej pieniędzy od pożyczkodawcy.
• W końcu płacisz większe odsetki w ciągu całego życia pożyczki, chyba że możesz ją wcześniej spłacić.

I na koniec upewnij się, że budżet na koszty zamknięcia, które są opłatami poza zaliczką, za którą jesteś odpowiedzialny za zamknięcie kredytu hipotecznego. Wspólne koszty zamknięcia obejmują ubezpieczenie tytułu, ubezpieczenie właścicieli domów, opłaty za inspekcję domu i opłaty za ocenę.

Co mam wiedzieć o kwalifikacji do pożyczki?

Określając, czy kwalifikujesz się do kredytu hipotecznego, pożyczkodawcy zbadają twoje dochody, które przeznaczają się na spłatę długów-AKA w stosunku zadłużenia do dochodu (DTI). Niższe DTI pokazuje pożyczkodawcę, że nie będziesz używać wszystkich pozostałych gotówki na dokonanie płatności w domu. Istnieją dwa kluczowe sposoby obniżenia wskaźnika DTI: zmniejszenie miesięcznego długu lub zwiększenie dochodów.

Zwiększenie zdolności kredytowej jest jednym z najlepszych sposobów na zwiększenie szans na zatwierdzenie pożyczki z lepszymi warunkami.

Twoja zdolność kredytowa jest kolejnym ważnym czynnikiem finansowym, który jest brany pod uwagę przez pożyczkodawców. Zwiększenie zdolności kredytowej jest jednym z najlepszych sposobów na zwiększenie szans na zatwierdzenie pożyczki z lepszymi warunkami. Aspirujący właściciele domów powinni regularnie monitorować swoje raporty kredytowe i rozważyć kilka wskazówek, aby zwiększyć swoje wyniki:

• Płacić rachunki na czas. Kredytodawcy najbardziej zależy na prawdopodobieństwie, że spłacisz swoje długi. Konsekwentne dokonywanie płatności na czas pokazuje, że jesteś niezawodny i powinieneś zwiększyć zdrowie kredytowe. Późne lub pominięte płatności mogą znacznie zaszkodzić twojej zdolności kredytowej, więc jeśli problem śledzi rachunki, rozważ skonfigurowanie automatycznych płatności lub przypomnień o płatnościach.
• Spłacić swój dług. Twój wskaźnik wykorzystania kredytu porównuje kwotę długu, który jesteś winien z posiadaną ilością kredytu. Pożyczkodawcy chcą upewnić się, że nie pożyczasz więcej niż możesz spłacić. Pracuj, aby zachować wykorzystanie kredytu poniżej 30 procent, spłacając salda karty kredytowej w całości co miesiąc lub dokonując spójnych płatności przez cały miesiąc. Firmy karty chętnie zaakceptują płatność w każdej chwili!
• Nie otwieraj wielu kart kredytowych jednocześnie. Za każdym razem, gdy ubiegasz się o kartę kredytową lub pożyczkę, generuje to trudne zapytanie dotyczące raportu kredytowego, który zwykle pozostaje tam przez około dwa lata. Zbyt wiele trudnych zapytań w krótkim czasie może wyłączyć pożyczkodawców, ponieważ mogą myśleć.
• Nie zamykaj starych kart kredytowych. Może być kuszące, aby pozbyć się starych kart, których nie używasz, ale długość historii kredytowej jest istotnym czynnikiem w większości wyników kredytowych, a ryzykujesz skrócenie tej długości, zamykając najstarsze karty kredytowe. O ile opłaty roczne przewyższają korzyści, rozważ umieszczenie kilku opłat miesięcznie na tej karcie, aby dłużej utrzymywać historię kredytu.

Jaka jest różnica między uzyskaniem wstępnej zatwierdzania a wcześniejszymi kwalifikacjami?

Zarówno przed zatwierdzeniem, jak i kwalifikacja może dać ci oszacowanie, ile ostatecznie możesz zostać zatwierdzony. Różnica między zatwierdzaniem a kwalifikacją przed. Kwalifikacja wstępna może zostać wydana bez weryfikacji dochodu, historii zatrudnienia lub aktywów. Zasadniczo zakłada, że ​​podane informacje są dokładne. Z drugiej strony, wstępne zatwierdzenie jest wydawane dopiero po tym, jak pożyczkodawca weryfikuje podane informacje. To powiedziawszy, konkretne definicje wstępnie zatwierdzające i wstępne kwalifikacje często różnią się w zależności od pożyczkodawcy, dlatego ważne jest, aby zrozumieć proces każdego pożyczkodawcy.

Podczas gdy przede wszystkim gwarancja Ty pożyczka, proces weryfikacji i każdy towarzyszący listom, który jest z nią funkcjonujący jak kredyt hipoteczny uzyskania złotego biletu do fabryki czekolady Willy'ego Wonki.

Różnica tutaj ma znaczenie, ponieważ na konkurencyjnym rynku chcesz, aby sprzedawca i ich agent potraktowali cię poważnie-chcesz, aby wiedzieli, że możesz poruszać się szybko, jeśli Twoja oferta zostanie zaakceptowana, i że oficer pożyczki już sprawdził twoje finanse, aby uniknąć, aby uniknąć finansowania, aby uniknąć kosztowne błędy w dół drogi. Podczas gdy przede wszystkim gwarancja Ty pożyczka, proces weryfikacji i każdy towarzyszący listom, który jest z nią funkcjonujący jak kredyt hipoteczny uzyskania złotego biletu do fabryki czekolady Willy'ego Wonki.

Dlaczego stopy procentowe mają znaczenie i jak uwzględniają je w koszcie domu?

Twój kredyt hipoteczny nie jest bezpłatny i zawiera odsetki. Im wyższa stopa procentowa, tym więcej zapłacisz przez cały okres pożyczki. Istnieją dwa podstawowe rodzaje oprocentowania kredytu hipotecznego: stałe i regulowane. Kredyty hipoteczne (ARM) na ogół mają wyższe ryzyko: początkowo są niskie i zwykle pozostają takie same przez pięć do 10 lat, a następnie wahają się corocznie. Ramiona są popularne do refinansowania, szczególnie dla pożyczkobiorców, którzy planują sprzedać swój dom lub w pełni spłacić pożyczkę w najbliższej przyszłości. Alternatywnie, stałe stawki pozostaną takie same, a spłaty kredytu hipotecznego nie zmienią się przez cały okres pożyczki.

Aby dowiedzieć się, który typ pożyczki jest dla Ciebie odpowiedni, pomyśl o swoich ogólnych celach finansowych, budżecie i aktywach. Stały stopień kredytu hipotecznego w stopie procentowej przez cały okres pożyczki, który zwykle waha się od 10 do 30 lat. Po raz pierwszy nabywcy domów wybierają 30-letnią pożyczkę o stałym stawce ze względu na długoterminową przewidywalność. Stopy procentowe są zwykle niższe na krótszych warunkach pożyczki, ale płatności są wyższe z powodu krótszego okresu spłaty.

Kupując kredyt hipoteczny, wspólnym okresem zauważonym jest roczna stawka procentowa (APR). Podczas gdy stopa procentowa kredytu hipotecznego jest niewielkim procentem, który ma zastosowanie do salda pożyczki w celu ustalenia, ile odsetek płacisz co miesiąc, APR obejmuje wszystkie koszty finansowania pożyczki, więc zwykle będzie wyższa niż stopa procentowa kredytu hipotecznego.

Czego powinienem się spodziewać, kiedy faktycznie składa ofertę?

Po zerowaniu domu Twój agent nieruchomości może pokazać porównywalną sprzedaż lub „kompozycje.„Są to pobliskie sprzedaż domu, które są bliskie mecze dla domu, który rozważasz. Patrzenie na inne domy w okolicy, które zostały sprzedane w ciągu ostatnich kilku miesięcy i które są w mniejszym stanie, z porównywalnymi materiałami kwadratowymi i udogodnieniami, mogą pomóc w ustaleniu, ile zainteresowany dom może ostatecznie sprzedać.

Jeśli Comps sugerują, że masz do czynienia z „rynkiem sprzedawcy”, w którym wielu kupujących licytuje cenę domów, nieruchomość może otrzymać kilka ofert znacznie powyżej ceny wywoławczej. Pomyśl o najwyższej kwoty, jaką byłbyś skłonny zapłacić, jeśli skończysz z kimś innym.

Następnie zdecyduj o szczegółach finansowych Twojej oferty. Wybierz kwotę oferty, która jest w ramach Twojego budżetu i zgodna z oszacowaniem wartości rynkowej, w oparciu o kompozycje. Jeśli Twoja oferta zostanie zaakceptowana, przejdziesz do umowy. W tym czasie będziesz współpracować ze swoim agentem, aby skonfigurować inspekcję domową, aby wykluczyć wady strukturalne lub zagrożenia dla środowiska, a także zatrudnić rzeczoznawcę, aby ustalić, czy Twoja oferta, którą składasz, jest zgodna z wartością domu. Opłaty te są zwykle płacone przez kupującego i zwykle wynoszą od 500 do 1000 USD.

Akceptacja oferty zwykle wiąże się również z zaangażowaniem znanym jako „poważne pieniądze.„Jest to depozyt, który kupujący podejmuje jako zobowiązanie do sprzedawcy, i jest przekazywany firmie tytułowej lub escrow, aby zachować na koncie depozytowym, które nie są kontrolowane przez kupującego lub sprzedającego. Jeśli ostatecznie kupisz dom, najgorsze pieniądze trafiają do sprzedawcy w ramach płatności. Jeśli sprzedawca przyjmie Twoją ofertę, ale wtedy zmienisz zdanie, sprzedawca może zatrzymać poważne pieniądze, w zależności od warunków umowy.

Po uzyskaniu samego kredytu hipotecznego i pożyczkodawcy oczyszczają cię do zamknięcia, zaliczki i poważne pieniądze zostaną przeniesione na depozyt, sprzedawca otrzymuje wynagrodzenie przez pożyczkodawcę, a ty jesteś właścicielem domu, wraz z zestawem kluczy i zupełnie nową hipoteką.

Andy Taylor jest domem GM Karma Credit, w którym pracuje nad poprawą często frustrującego wrażenia hipotecznego, aby pomóc w kredytach 100 milionów członków Karmy.

Oh cześć! Wyglądasz jak ktoś, kto kocha bezpłatne treningi, rabaty dla kultowych marek odnowy biologicznej i ekskluzywne dobrze+dobre treści. Zarejestruj się dobrze+, Nasza internetowa społeczność wellness i natychmiast odblokuj swoje nagrody.