401 (k) w porównaniu z Roth IRA, które konto oszczędnościowe emerytalne ma dla ciebie najbardziej sensowne?

401 (k) kontra Roth IRA: jaka jest różnica?

401 (k)

401 (k) to konto oszczędnościowe oferowane Ci bez żadnych kosztów przez twojego pracodawcę. Payroll udzieli wstępnie wybranej kwoty wynagrodzenia brutto instytucji finansowej, z jaką współpracuje firma, taka jak Fidelity lub Voya, aby zainwestować w Twoim imieniu. Możesz wybrać, w jaki sposób chcesz zainwestować pieniądze, czy to w tradycyjnych obligacjach, czy mieć mieszankę funduszy indeksowych. Jako zachęta pieniądze zdeponowane na koncie są przed opodatkowaniem, co w rezultacie obniża dochód podlegający opodatkowaniu (i podatkom).

Roth Ira

Roth IRA to indywidualne konto emerytalne (IRA), które brzmi po prostu: samofinansowany plan emerytalny, do którego wkładasz z dochodem, który jest już opodatkowany. Podobnie jak w przypadku 401 (k), z Roth IRA, twoje pieniądze są inwestowane w Twoją imieniu przez instytucję finansową, ale możesz wybrać, dokąd zmierzają twoje pieniądze i ile. Roth IRA pozwala na większą kontrolę nad finansami emerytalnymi, ponieważ wybierasz, kto otrzymuje pieniądze, a nie pracodawcę.

Plany SEP IRA i 403 (b)

Podczas gdy plany SEP-IRAS i 403 (b) nie są tak szeroko stosowane (lub koniecznie dostępne, w zależności od sytuacji zatrudnienia) opcje konta oszczędnościowego emerytalnego, nadal ważne jest, aby wiedzieć, jakie są, aby zważyć zalety i wady tego, jak pewne są pewne Wybory zawodowe mogą wpłynąć na przejście na emeryturę. SEP-IRA to uproszczone konto emerytalne emerytury pracowników. IRS utworzyło go dla przedsiębiorców, aby sfinansować emeryturę z dochodami brutto i wszelkimi pracownikami, których mogą zatrudnić. Podobnie jak IRA, jesteś odpowiedzialny za firmę, która inwestuje w Twoim imieniu.

403 (b) Plany to konta emerytalne podobne do 401 (k), ale dla pracowników non-profit i osób pracujących w edukacji. Prywatni pracodawcy są uprawnieni i podlegają konkretnym przepisom federalnym i stanowym dotyczące inwestycji, podczas gdy organizacje zwolnione z podatku nie są. Dzięki 403 (b) nadal możesz wnieść wkład i mieć takie same możliwości, jak w tradycyjnym 401 (k), ale zamiast firmy zajmującej się funduszem inwestycyjnym zajmującym się funduszami, zwykle jest to firma ubezpieczeniowa, która jest na ogół A, która jest na ogół A Lepsza opcja na ogólny rok obrotowy pracodawcy.

Co rozważyć przy wyborze między 401 (k) a Roth IRA

Jeśli chodzi o 401 (k) w porównaniu z Roth IRA, są pewne zalety i wady do rozważenia. Poniżej znajdź trzy kluczowe uwagi.

Podatki: Czy chcesz płacić podatki od swoich oszczędności emerytalnych? Ponieważ finansujesz IRA z opodatkowanymi pieniędzmi, nie musisz płacić na to podatków podczas przejścia na emeryturę. Ponieważ finansujesz swoje 401 (k) pieniędzmi, za którymi nie zapłaciłeś podatków, więc będziesz musiał zapłacić po wypłaty. Niektórzy decydują się na skorzystanie z ulg podatkowych (z 401 (k), co nie wymaga płacenia podatków od alokacji, obniżania podatku dochodowego), podczas gdy inni korzystają z niego w późniejszym życiu (z Roth IRA, który jest już opodatkowany).

Z czasem ludzie mają tendencję do tego, aby więcej w życiu, co prowadzi do bycia w wyższym przedziale podatkowym, a także same przepisy podatkowe (w pewnym stopniu nikt nie może przewidzieć). Tak więc, aby ważyć, to Twoja własna tolerancja za opłacenie tego, co wiesz teraz, w porównaniu do tego, co może zmienić się na twoją korzyść lub szkodę.

Elastyczność: Ponieważ Twoje konta emerytalne mają być dostępne po ukończeniu 59 i pół roku, zapłacisz opłatę karną za dostęp do wszelkich rachunków 401 (k). Ale z Roth IRA, pewne kwalifikujące przyczyny zakupie pierwszego domu, spłacanie długu medycznego lub finansowanie możliwości szkolnictwa wyższego-można uzyskać dostęp bez kary.

Składki: Możesz wybrać, ile chcesz postawić na emeryturę, ale istnieją ograniczenia, ile pieniędzy możesz zainwestować w te konta rocznie. Ponieważ hipotetycznie będziesz płacić więcej podatków w przyszłości na 401 (k), możesz inwestować więcej rocznie niż w IRA. Możesz wnieść do 19 500 USD do 401 (k), podczas gdy IRA odcinać cię na 6000 USD za osobę (lub 7 000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej).

Ostatecznie twoje życie zmieni się na przestrzeni lat, podobnie jak możliwości inwestowania. Najważniejsze jest jednak oszczędzanie na emeryturę, to po prostu zacząć.

Athena Valentine Lent jest założycielem Money Smart Latina, w którym spotykają się Latynose. Jest także laureatką 11. dorocznej nagrody Plutus za najlepszą treść finansów osobistych dla społeczności niedocenianych. Kiedy nie pracują, Athena można znaleźć w czytaniu książki Stephena King z jej głównym mężczyzną, kota polidaktylowym o imieniu Harrison George.

Oh cześć! Wyglądasz jak ktoś, kto kocha bezpłatne treningi, rabaty dla kultowych marek odnowy biologicznej i ekskluzywne dobrze+dobre treści. Zarejestruj się dobrze+, Nasza internetowa społeczność wellness i natychmiast odblokuj swoje nagrody.