7 wskazówek dotyczących zarządzania oszczędnościami po dokonaniu przełącznika pracy z cięciem wynagrodzenia

Pierwszą sugestią Viktorian była kontroli moich obecnych wydatków i oszczędzanie nawyków. Mówi, że ćwiczenie może mi oświetlić, że początkowe obniżki wynagrodzenia może nie być tak wstrząsające dla mojego stylu życia i oszczędności. Ale nawet przed wejściem do drobiazgów, mówi, że tworzenie jasnych, realistycznych celów jest kluczowe.

„Im więcej możesz podjąć działania, aby zrozumieć, jakie są twoje ogólne cele, tym bardziej to wzmacniają i tym bardziej pewnie się poczułeś.„ - Ryan Viktorin, CFP, Fidelity Investments VP Financial Consultant

„Im więcej możesz podjąć działania, aby zrozumieć, jakie są twoje ogólne cele, tym bardziej to wzmacniają i tym bardziej pewnie się czujesz” - mówi Viktorin. „Wiele osób myśli:„ Jeśli rzeczywiście umieszczę pióro na papierze, otrzymam odpowiedź, że nie mogę tego zrobić ”i wydaje się to naprawdę przerażające. Prawdopodobnie nie jest to-to po prostu oznacza, co poprawia? Nawet jeśli powiesz: „Chcę przejść na emeryturę, gdy mam 60”, a następnie dowiedz się, że to sens, aby zrobić to na 63, to nie znaczy, że jesteś nigdy zamierzam przejść na emeryturę."

Rozmawianie z Viktorinem pomaga mi zdać sobie sprawę, że mogę dokonać zmiany kariery, o ile mam jasny plan. Poniżej znajdują się najlepsze wskazówki, jakie nauczyłem się z naszej rozmowy na temat tego, jak teraz zarządzam obniżką wynagrodzeń i nadal mam bezpieczną finansowo i owocną przyszłość.

7 wskazówek, jak zarządzać obniżką wynagrodzeń i nadal planować zdrową finansowo przyszłość

1. Zidentyfikuj wszelkie luki w przyszłej sytuacji finansowej

Viktorin mówi, że aby zarządzać obniżką wynagrodzeń, muszę najpierw zbadać, jak wyglądają nasze obecne wydatki w odniesieniu do naszych bieżących dochodów i jak to będzie porównywać z naszą sytuacją finansową po mojej obniżce wynagrodzenia. Celem jest ocena, czy będzie różnica między tym, jakie są wydatki, a tym, jaki byłby dochód, mówi.

W tej chwili pokrywamy nasze wydatki i odkładamy trochę co miesiąc. Ale spodziewam się spadku pensji w wysokości 30 000 USD po zmianie pracy (nasz zakres dochodów gospodarstw domowych wynosi obecnie od 215 000 do 540 000 USD), więc musimy dowiedzieć się, gdzie możemy zmienić nasze wydatki, aby zrekompensować tę stratę.

2. Tymczasowo zmniejsz, ile oszczędzamy na kontach po opodatkowaniu

Poza 401 (k) składkami, moja żona i ja wkładamy 1500 USD na konto oszczędnościowe każdego miesiąca. Chociaż wydaje mi się, że powinniśmy wnieść jeszcze więcej, Viktorin pomógł mi zobaczyć, że można zmniejszyć kwotę, którą oszczędzamy. „1500 USD [część oszczędności] to kwota netto, z której już wypłaciłeś podatki, więc możesz zaoszczędzić 18 000 USD rocznie netto po opodatkowaniu”, mówi. „Jeśli to zniszczysz, prawdopodobnie jest to może bliżej 20 000 $ [z faktycznej pensji]."

I nigdy Pomyślałem o tym w ten sposób i posiadanie jej tutaj, aby matematyka pomogła mi zrozumieć, że ta obniżka nie będzie tak przerażająca, jak mi się wydawało. Zwłaszcza, że ​​jest to tylko tymczasowe-pewnie, że w nowej dziedzinie jest dużo miejsca na rozwój i że powrót do wynagrodzenia, którą obecnie dokonuję, nie potrwa dużo czasu, a nie potrwa dużo. Tak więc za kilka lat będziemy w stanie zaoszczędzić więcej niż już jesteśmy.

3. Zdobądź to, co oszczędzamy na konto oszczędności o wysokiej wydajności

Okazuje się, że wzrost federalnych stóp procentowych może być korzystny dla moich oszczędności, o ile jest to właściwe konto. „Przez 15 lat nie miało znaczenia, jakiego rodzaju konta oszczędnościowego użyłeś, ponieważ nic nie interesuje, ale teraz tak się dzieje” - mówi Viktorin. „Jeśli twoja gotówka nie jest na koncie, która ma 4 lub 4 ¼ procent, znajdź konto, które to czyni.„Mówi, aby poszukać konta rynkowego oszczędnościowych lub pieniężnych, które jest konto oszczędnościowym, które może mieć przywileje z karty debetowej i pisania czeków.

Viktorin podkreśla, że ​​4 procent absolutnie może się sumować i zmienić swoje oszczędności. „Jeśli zaczniesz myśleć o aktywach, które miałeś rok temu, które nie zainteresowały się, a teraz będą zainteresować, to również zamyka tę lukę między twoimi wydatkami a tym, czym będą."

4. Rozważ wartość finansową, którą wkładam do mojej rodziny poza jedynie wynagrodzenia

Zawsze zarabiam mniej niż moja żona, a ta zmiana sprawi, że mój wkład będzie jeszcze mniejszy. Ale Viktorin przypomina mi, że ten przeniesienie z mniejszej organizacji non-profit do większej zysku oznacza, że ​​mogę przynieść więcej, różne korzyści do stołu. „Po wylądowaniu nowej pracy, jeśli tam się wybierasz, zdecydowanie chcesz spojrzeć na ten pakiet całego korzyści i zobaczyć, jak możesz to wykorzystać jako rodzinę” - mówi Viktorin.

Na przykład, jeśli przeniesiemy rodzinę pod moim ubezpieczeniem zdrowotnym, jest to znaczny wkład dla pięcioosobowej rodziny. „Możesz zacząć mówić:„ Och, jest więcej korzyści, mimo że nie jest to czyste wynagrodzenie ” - mówi Viktorin.

5. Pozostań na bieżąco z planowaniem emerytalnym

Gdy jestem w nowej roli, Viktorin mówi, aby upewnić się, że nadal wkładam pieniądze w 401 (k) i pracuję nad zaoszczędzeniem potrzebnej kwoty, której potrzebuję. (Istnieje kilka szybkich i pomocnych narzędzi dostępnych online, takich jak ten, które pomagają ocenić, ile zapisałem w porównaniu z tym, czego potrzebuję i jak śledzę.) Ponieważ wielu pracodawców dopasuje się do pewnej ilości własnych składek 401 (k), „przyczyni się do rozpoczęcia meczu”, mówi Viktorin. „Wracając do drugiego dochodu, powiedz:„ Aktywnie oszczędzam w moim 401 (k).' Jest to twój 401 (k). To bardzo upoważniające, aby to zrobić."

Po wjechaniu na bieżąco, aby uratować to, czego potrzebuję w moim 401 (k), mogę zbadać inne konta emerytalne podatkowe, takie jak IRA i HSA, aby pomóc zróżnicować moje oszczędności emerytalne.

6. Zautomatyzuj, automatyzuj, automatyzuj

Kilka lat w przyszłości mam nadzieję, że będę osiedlił się w nowej firmie i wrócę do zarabiania wygodnej ilości pieniędzy, która pozwala mi wrócić do trybu oszczędnościowego. W tym momencie Viktorin mówi, aby „zautomatyzować swoje oszczędności w tyle, ile jest to możliwe. Mówię to wszystkim, a zwłaszcza ludziom z dziećmi - mówi o możliwości ustanowienia planu, który działa bez konieczności pamiętania o zarządzaniu nim. „Utwórz płatność automatyczną, utwórz automatycznie-inwestycję, jak najwięcej. Ale upewnij się, że recenzujesz go kilka razy w roku, aby upewnić się, że nadal działa tak, jak myślisz i że nadal jesteś na dobrej drodze do tego, czego chcesz."

7. Nie bój się prosić o pomoc po drodze

Gdy przechodzę przez to przejście i nie tylko, Viktorin mówi, że pamiętam, że nie muszę samodzielnie nawigować. „Nie bój się prosić o pomoc” - mówi.

*Jak powiedziano Kara Jillian Brown