4-etapowy plan eksperta finansowego, aby wyjść z długu karty kredytowej i budować zdrowie finansowe

Jeśli jesteś ofiarą wykorzystywania finansowego (jak posiadanie partnera, który utrzymuje nad tobą wszelką kontrolę ekonomiczną), drapieżne praktyki pożyczkowe (jak wtedy, gdy potencjalny pożyczkodawca używa kłamstw, aby przekonać cię do pożyczania pieniędzy) lub nierówności systemowej (jak rasizm czarny a brązowi ludzie, którzy są z natury upieczeni w naszym systemie bankowym), biorąc odpowiedzialność nie zwolni twoich prześladowców ofiar. Będziesz mógł zdecydować, jak się czujesz, jak zareagować i jak wyglądać z długu karty kredytowej, a w niektórych przypadkach są to tylko Rzeczy pod twoją kontrolą.

2. Poznaj swój dług: ile jesteś winien i komu to jesteś winien?

Patrzenie na zadłużenie karty kredytowej będzie o wiele łatwiejsze po tym, jak poczujesz się upoważniony do wzięcia odpowiedzialności za stanowisko, w którym się znalazłeś. Jeśli nie jesteś pewien, ile pieniędzy jesteś winien i komu to jesteś winien, możesz sprawdzić raport kredytowy.

Zgodnie z prawem masz prawo do jednej bezpłatnej kopii raportu kredytowego na rok kalendarzowy. Zamów go online z rocznego korporacji.Com, jedyna autoryzowana strona Federalnej Komisji Handlu (FTC) do bezpłatnych raportów kredytowych lub zadzwoń pod numer 1-877-322-8228.

3. Zrób listę faktów na temat długu karty kredytowej

Wymień swoje długi umożliwia zobaczenie pełnego obrazu. Arkusz kalkulacyjny jest najlepszym narzędziem dla tego rodzaju listy, ale możesz również użyć długopisu i papieru. Oto, co powinno być na twojej liście:

• Nazwa pożyczkodawcy (do którego jesteś winien pieniądze)
• Całkowita kwota, którą jesteś winien (główny)
• Oprocentowanie płacisz (APR, określone jako procent)
• Minimalna miesięczna płatność

Po uzyskaniu tej listy możesz dowiedzieć się, jak najlepszy sposób, aby zająć się długiem karty kredytowej.

4. Wymyśl plan płatności, aby wyjść z długu karty kredytowej

Mapowanie swojego planu, aby wydostać się z długu karty kredytowej, jest przydatne z kilku powodów: możesz strategować, aby spłacić w dowolnym zadłużeniu najwyższą stopę procentową, ponieważ ostatecznie zaoszczędzi Ci pieniądze. Posiadanie planu może również utrzymać motywację, ponieważ znasz kierunek, w którym zmierzasz. I na koniec plan da ci wolny od długów dat.

Po cofniesz się o krok i zobaczysz plan dużych obrazów z datą wolną od długów, możesz zdecydować, czy jesteś gotowy na to, czy dodatkowe narzędzie może Ci pomóc. Jeśli uważasz, że skorzystasz z dodatkowej struktury, rozważ proste narzędzie do zarządzania długiem, aby pomóc Ci zmapować swój plan. Moje ulubione narzędzie do tworzenia planu zadłużenia jest Unbury.ja, który jest bezpłatny, online i łatwy w użyciu.

Jeśli używasz UNGURY.Ja, wprowadzisz szczegóły zadłużenia, aby baza danych może obliczyć, ile czasu zajmie ci spłacenie długu na podstawie obecnie dokonywanej płatności. Możesz użyć dźwigni przesuwnej na dole sekcji planu płatności, aby zobaczyć, w jaki sposób zmiana kwoty płatności może zmienić datę wolnej od długów i jak data wolnego od zadłużenia może zmienić kwotę odsetek, które ostatecznie zapłacisz. (Spłacenie długu wcześniej oznacza niższą długoterminową płatność odsetkową, ale możliwe jest tylko z wyższą miesięczną płatnością.)

Narzędzie przedstawię również plan płatności na podstawie tego, czy chcesz spłacić długi najwyższego interesu pierwszego lub najniższego równowagi. (Płacenie najniższego salda nie zawsze jest najlepszą strategią, jeśli chodzi o minimalizację kwoty odsetek, które zapłaciłbyś na dłuższą metę, ale może zaoferować korzystny wpływ psychologiczny. Po zapłaceniu salda udowodniłeś sobie, że możesz spłacić dług. To tak, jakby oglądać koszykówkę przechodzącą przez obręcz; To motywujące i zachęcające).

4 Kluczowe rozważania dotyczące twojego planu, aby wyjść z długu karty kredytowej

1. Czy Twój dług jest zarządzany lub niemożliwy do opanowania?

Jeśli Twój plan płatności jest przystępny cenowo, a będziesz poza zadłużeniem w rozsądnym czasie (kilka lat), prawdopodobnie najlepiej jest wykonać swój plan. Jeśli ledwo jesteś w stanie sobie pozwolić na płatności lub horyzont spłaty jest nierealny, z datą wolną od długów za pięć lat, być może będziesz musiał zbadać inne opcje, takie jak konsolidacja długu, doradztwo kredytowe lub złożenie wniosku o bankructwo.

2. Kiedy należy rozważyć konsolidację długu karty kredytowej?

Konsolidacja ma miejsce, gdy weźmiesz kilka kart kredytowych i skondensujesz je w jednym długu, jedną płatnością. Decyzja o konsolidacji nie jest decyzją o jednym rozmiarze. Jeśli poważnie myślisz o jak najszybszym wydostaniu się z długów i jesteś gotowy, aby zmiany konieczne jest, abyś nie wsuwał się w dług, sensowne może być rozważanie kosztów konsolidacji-co nie jest bezpłatne -Aby usprawnić plan, aby wyjść z długu karty kredytowej.

Jednak konsolidacja długu wprowadza ryzyko, że będzie jeszcze bardziej zadłużenie, ponieważ karty kredytowe zostaną spłacone, co oznacza, że ​​będziesz mógł ponownie zacząć pobierać opłaty.

3. Jakie są Twoje opcje konsolidacji?

Jeśli masz wystarczająco uprzywilejowane, aby mieć rodzinę, która byłaby skłonna skonsolidować twój dług w formie pożyczki osobistej, zachęcam do poważnego zbadania tej opcji. Pożyczanie od rodziny lub przyjaciół jest zazwyczaj najniższym kosztem wszystkich opcji pożyczki, ponieważ nie ma opłat za pochodzenie i zazwyczaj niskie odsetki stawkowe, elastyczność w dokonywaniu płatności, brak wniosku i nie wymaga żadnej zdolności kredytowej. Ale uważaj na to, jak może to wpłynąć na dynamikę twojego związku.

Inną opcją jest rozważenie pożyczki osobistej za pośrednictwem banku, unii kredytowej lub innych pożyczkodawców, którzy specjalizują się w pożyczkach osobistych i refinansowaniu zadłużenia karty kredytowej. Wszyscy pożyczkodawcy będą mieli różne opłaty, stawki i warunki, więc musisz zrobić należytą staranność, aby zrozumieć, jakie są Twoje opcje. I im lepsza Twoja zdolność kredytowa, tym lepsze opcje. Dla osób, które mają problemy z tradycyjnymi pożyczkodawcami, istnieją również opcje pożyczek peer-to-peer, takie jak pożyczanie drzewa i prosper.

4. A co z przeniesieniem salda?

Przeniesienie salda podczas przeniesienia salda z jednej firmy karty kredytowej do drugiej. Zwykle robisz to z powodu promocji, jak 0 procent APR przez 12 miesięcy. Zazwyczaj jest to 3 -procentowa opłata, więc upewnij się, że uwzględniasz to.

Nie uwielbiam polecać transferów bilansu, ponieważ to oznacza, że ​​masz więcej kart kredytowych, a zatem więcej sposobów na dalsze zadłużenie. Ale wyborem może być odskocznia do wydostania się z długu karty kredytowej, jeśli wykorzystasz te 12 miesięcy, aby spłacić swój dług i zwiększyć zdolność kredytową, w stanie zakwalifikować się do pożyczki osobistej.

Paco de Leon jest autorką i ilustratora jej nadchodzącej debiutanckiej książki, Finansowanie dla ludzi. Założyła The Hell Yeah Group, firmę finansową, która koncentruje się na inspirowaniu kreacji do zaangażowania się w ich finanse osobiste i biznesowe po jej doświadczeniach w konsultacjach w małych firmach, planowaniu finansowym i zarządzaniu majątkiem. Prowadzi butikową agencję księgową o nazwie Hell Yeah, księgowość, jest współprowadzącym podcastem Money Diaries i jest współzałożycielem organizacji non-profit z siedzibą w sztuce, Allies in Arts.

Oh cześć! Wyglądasz jak ktoś, kto kocha bezpłatne treningi, rabaty dla kultowych marek odnowy biologicznej i ekskluzywne dobrze+dobre treści. Zarejestruj się dobrze+, Nasza internetowa społeczność wellness i natychmiast odblokuj swoje nagrody.