Jak chronić się przed długiem medycznym, ponieważ nasz system opieki zdrowotnej nie

„Wysokie rachunki, zwłaszcza te, które kończą się kolekcjami, mogą zmienić zdolność pacjenta do znalezienia pracy, zakwalifikowania się do kredytu hipotecznego, spłacenia kredytu hipotecznego, a nawet przyszłej opieki medycznej. Ważne jest, aby pacjenci wiedzieli, że mają prawa i opcje, jeśli przybywa do nich katastrofalny rachunek ” - mówi Donovan. Poniżej rozważa trzy przykłady, w jaki sposób problem medyczny może doprowadzić cię do utraty pieniędzy i jak możesz zmniejszyć szansę na zadłużenie.

Wypadek motocyklowy z niedostępnymi kosztami

Sam Bendall, 35 lat, jest doświadczonym motocyklistą w terenie z południowej Kalifornii. Pracuje jako niezależny fotograf i ma pracę w pełnym wymiarze godzin, która zapewnia ubezpieczenie medyczne dla niego i jego żonie. W listopadzie ubiegłego roku poszedł na wiec motocyklowy z przyjaciółmi w pobliżu Julian w Kalifornii. Obszar jest odległy i pełen szlaków motocyklowych w terenie. Jak mówi Bendall: „Byłem na średniej wielkości motocyklu przygodowym, który waży około 450 funtów, i po prostu zabrakło mi talentu."

Bendall trenował jako EMT przed swoją obecną pracą na pełny etat, a kiedy rower upadł na prawą nogę tego dnia, mówi, że wiedział, że został złamany niemal natychmiast. Kiedy przybyli pierwsi respondenci, próbowali zmusić go do wzięcia raitora na karetkę, zwaną lotem życia, ale Bendall odmówił, ponieważ tego nie potrzebował. „Powiedziałem im, że wiem, jakie są zasady zgody, a ja nie potrzebowałem ani nie chciałem, nawet jeśli była to bolesna dwugodzinna jazda do szpitala. Nie chciałem rachunku za lot w wysokości 50 000 $."

Przybyli ratownicy medyczni i przetransportowali go do placówki traumy około dwie godziny, a Bendall wykonał promieniowanie rentgenowskie. Lekarze potwierdzili, że ma spiralne złamanie swojej prawej piszczeli, powszechną przerwę na wypadki motocyklowe i taki, który wymagał operacji w celu zainstalowania tytanu i Fibula Bendall Bendall. Dwa dni później udał się do domu z kulami z instrukcjami dotyczącymi rehabilitacji.

Potem dostał rachunki. „Po raz pierwszy musiałem sobie poradzić z niczym w świecie medycznym i jest to zdumiewające… przesadzają wszystko”, mówi. „I mam dobre ubezpieczenie!„Jak dotąd mówi, że jego ubezpieczenie zostało rozliczone ponad 86 000 $ za opiekę. „Chcą, żebym zapłacił około 7100 $. Po prostu nie możemy sobie na to pozwolić."

„Chcą, żebym zapłacił około 7100 $. Po prostu nie możemy sobie na to pozwolić."

W takich sytuacjach Donovan zaleca szereg działań, które mogą podjąć konsumenci. „Skorzystaj z EOB lub wyjaśnienie korzyści, dokumentacji jak broń w swoim własnym imieniu. Nie płacisz niczego, dopóki go nie dostaniesz, i porównaj to z tym, co się faktycznie wydarzyło, gdy byłeś w obiekcie, w porównaniu. Upewnij się, że to, co się stało, pasuje do tego, co pojawia się w poczcie - mówi.

Wskazuje również, że wiele stanów ma przepisy, które uniemożliwiają tak zwane „rozliczenie niespodzianki”, praktykę, w której dostawca rachunki rachunki za pacjenta za saldo pozostało po zapłaceniu przez firmę ubezpieczeniową. (Obecnie jest 25 stanów, które mają przepisy, które chronią konsumentów przed tą praktyką.)

Wreszcie, w takich przypadkach, w których płacenie tak dużej kwoty byłoby walką finansową, Donovan zaleca negocjacje bezpośrednio ze szpitalem lub opieką medyczną, którą odwiedziłeś po tym, jak ubezpieczenie zapłaci część rachunku. „Na przykład możesz zapytać, czy zaakceptują stawkę Medicare, czy skorzystać z witryny takiej jak HealthCareBluebook.com, aby ustalić koszty ”i poproś o te stawki.

I nie bój się prosić o pomoc finansową. „Wiele szpitali ma programy pomocy finansowej, ale często nie powiedzą ci, chyba że zapytasz. Możesz także poprosić o utworzenie harmonogramu płatności ” - mówi. „Szpitale chcą zarabiać, więc jeśli chcesz je zapłacić, będą z tobą współpracować.”A jeśli nie kwalifikujesz się do programu pomocy finansowej szpitala, poproś ich o skierowanie Cię do programu zewnętrznego. „Istnieje wiele programów, które są tworzone specjalnie, aby pomóc pacjentom w trudnościach finansowych."

Pies ugryzł tajemniczym rachunkiem

James Jarrett jest niezależnym pisarzem w dziedzinie medycznej i pielęgniarskiej. W maju ubiegłego roku doznał zranienia palca po zerwaniu walki psa między jego psem a drugim. Poszedł na pogotowie na leczenie, mimo że nie miał ochrony ubezpieczeniowej. „Standardem opieki w przypadkach zwierząt jest wykonanie serii zdjęć wścieklizny, ale byłem bardzo pewien, że w tym przypadku nie było prawdziwego ryzyka wścieklizny i, co ważniejsze, byłem nieubezpieczony. Odrzuciłem strzały, a także każdy lek ” - mówi Jarrett.

Z powodu swojej pracy Jarrett był świadomy tego, jak dzieje się nadmierne obciążenie, więc był bardzo ostrożny co do tego, jaka troska zaakceptował i co odrzucił podczas ER. „Rozumiem, jak działają niektóre z tych rzeczy, a absurdalna ilość energii medycznej może trzymać pacjentów, tworząc całkowicie arbitralne ceny i obciążać pacjenta do potwierdzenia dokładności rachunku”, mówi.

Jarrett mówi, że po swojej wizycie otrzymał trzy różne rachunki: jeden od radiografa, który wziął promieniowanie rentgenowskie palca, jeden ze szpitala i jeden tajemniczy rachunek z grupy lekarzy ratunkowych. W sumie wszystkie trzy wynosiło około 3500 USD. „Ostatni rachunek był najbardziej mylący, ponieważ zawierał opłatę w wysokości około 1800 $ od lekarza, którego nigdy nie widziałem”, mówi. Jest tego pewien, ponieważ osoba, która nadzorowała jego opiekę, była pielęgniarką.

Kilka miesięcy później, kiedy Jarrett próbował uzyskać awarię tajemniczych kosztów i zakwestionować opłatę dla lekarza, którego nigdy nie widział, otrzymał ucieczkę. Połączenia i e -maile pozostały bez odpowiedzi i wielokrotnie otrzymywał niewłaściwe informacje kontaktowe. Ostatecznie zwrócił się do Fundacji Pacjent Advocate, która kazała mu naciskać na szczególny rachunek. To zrobił, ale placówka medyczna wielokrotnie odmawiał mu wysyłania. Mówi, że po około trzech miesiącach próby ostatecznie negocjował zapłacenie 500 USD z planem ratalnym 45 USD miesięcznie.

„Pamiętaj, że minęły kilka miesięcy po wizycie, a cały czas sprawdzałem również moją ocenę kredytową, aby potwierdzić, że nie zostałem trafiony kolekcją”, mówi Jarrett. „Tak więc, po poradzeniu sobie z tym ogromnym bólem głowy i ostatecznie zmniejszeniu rachunku, postanowiłem po prostu z nim toczyć."

Donovan mówi, że Jarrett miał rację, prosząc o wyszczególniony rachunek. „Często rachunki będą miały po prostu ogólną kwotę dolara i będziesz musiał poprosić o uzyskanie wyszczególnionego rachunku. Zdecydowanie zapytaj. Nie możesz przejrzeć rachunku, jeśli nie masz wszystkich informacji ” - mówi. A przegląd opłat jest ważne. „Około połowa wszystkich rachunków medycznych ma w sobie błędy, co może spowodować obniżenie rachunku po skorygowaniu. Sprawdź, czy nie rozliczają cię za usługi, których nie miałeś, leki, których nie wziąłeś, lub udogodnienia, których nie użyłeś."

Ultradźwięki z niepotrzebną opłatą

Nawet Donovan, która jest dobrze zorientowana w zarządzaniu rachunkami medycznymi dzięki swojej pracy w National Patient Advocacy Foundation, zapłaciła błędne rachunki i napotkała własne problemy z kosztami medycznymi. W styczniu 2019 r., Kiedy była w ciąży z trzecim dzieckiem, postanowiła śledzić wszystkie powiązane koszty w arkuszu kalkulacyjnym.

„Użyłem położnych powiązanych ze szpitalem, ponieważ możesz używać położnych do nieskomplikowanego porodu, a to obniża koszty. Między drugim a trzecim trymestrem mojej ciąży praktyka została zakupiona przez lokalną sieć szpitala ”, mówi Donovan. „Chcieli, żebym dostał ultradźwięki, a ja poszedłem do ultradźwięków w ich nowym szpitalu."

Chociaż Donovan miał już dwa zdrowe porody, lekarz, który spojrzał na jej ultradźwięki, nalegał, aby musiała przyjść na ultradźwięki w odstępach miesięcznych. Powiedziała, że ​​wiedziała, że ​​ich nie potrzebuje, i rozmawiała z lekarzem podstawowej opieki. „Był to doskonały przykład wysokiej jakości opieki o niskiej wartości”, mówi. „A mój lekarz potwierdził, że nie było powodu [dodatkowych ultradźwięków].„W rezultacie anulowała spotkania.

Kilka tygodni później dostała rachunek za 250 USD i twierdzi, że szpital rozliczył swoje ubezpieczenie 1100 USD za pierwsze ultradźwięki-co wydawało się bardzo wysoką stawką. Donovan zadzwonił do jej ubezpieczenia, aby potwierdzić, że powinna zapłacić. Jej ubezpieczenie (błędnie) powiedziała jej, że powinna, a ona wysłała czek tego dnia. Dwa tygodnie później dostała kolejny rachunek: 287 USD dla lekarza. „Ubezpieczyciel nie zwracał uwagi i dał mi złą radę. Nie powinienem nawet zapłacić 250 USD za pierwszym rachunku - mówi.

Skończyło się to osiem miesięcy, ponad 17 połączeń, w tym wiele połączeń konferencyjnych z placówką medyczną i jej firmą ubezpieczeniową-i zagrożenie działaniami prawnymi dla Donovana, aby odzyskać jej 250 USD. Ale wyjaśnia: „Jestem kimś, kto jest w pierwszej 1 procent wiedzy, jak radzić sobie z tymi rzeczami.„Większość ludzi nigdy nie wiedziałaby, że zapłacili rachunek, za który nie byli odpowiedzialni.

W rzeczywistości błędy w rachunkach medycznych rutynowo kosztują pacjentów dużo pieniędzy. Podczas gdy Donovan ostatecznie zrezygnował z śledzenia kosztów w swoim arkuszu kalkulacyjnym, odkryła, że ​​około połowa rachunków, które otrzymała przez czas jej ciąży, była nieprawidłowa. Mówi, że łapiąc błędy, zaoszczędziła ponad 650 USD.

Odkryła, że ​​około połowa rachunków, które otrzymała przez czas trwania ciąży, była nieprawidłowa. Mówi, że łapiąc błędy, zaoszczędziła ponad 650 USD.

Dlatego sugeruje, abyś zachowywał się i starać się śledzić swoje koszty podczas przechodzenia przez proces medyczny. Chociaż większość błędów i problemów z rozliczeń medycznych nie jest nikczemna ani celowa, nadal mogą powodować poważne problemy finansowe dla pacjentów. „Każdego roku rozliczenie medyczne staje się bardziej złożone, dodaje się procedury, a każdy kod rozliczeniowy można modyfikować kilka razy, więc pozostawia to szansę na błąd. Nie sądzę, że jest wielu ludzi, którzy próbują obciążać ludzi więcej - powiedział Donovan. „Przez większość czasu rozliczenie medyczne zostaje pomieszane, ponieważ jest to skomplikowane."

Ostatecznie jednak najlepszym przestępstwem przeciwko długowi medycznemu jest dobra obrona: kiedy wybierasz ubezpieczenie, wybierz odpowiedni plan swoich potrzeb, zanim jeszcze ustawisz stopę w biurze medycznym. Upewnij się, że wiesz, którzy lekarze są w sieci ubezpieczenia. „Będziesz miał najniższą wskaźnik z kieszeni, jeśli nie zbliżysz się do dostawcy poza siecią”, mówi Donovan, który zaleca również spotkanie z lekarzem podstawowej opieki zdrowotnej przed poszukiwaniem specjalistów. „Może być w stanie pomóc, a twoje koszty będą niższe niż wizyta u specjalisty."

Ważne jest również, aby znać swoje prawa i poznać różnicę między odliczeniami, składkami i kosztami z kieszeni. Przejrzyj rachunki, a kiedy zobaczysz coś złego, mów i trzymaj się swoich broni. „Tak wiele razy problemy niekoniecznie są planem ubezpieczeniowym, że jest tak wiele błędów i błędów, a to tak ogromny czas i tak trudno jest rozwiązać te rzeczy”, mówi.

Wreszcie, jeśli potrzebujesz pomocy, poproś o to. Istnieją organizacje non-profit i organizacje non-profit, które oferują pomoc w negocjowaniu i zarządzaniu rachunkami medycznymi. Podczas gdy organizacje nastawione na zysk są drogie, obciążają do 200 USD za godzinę za swoje usługi, istnieją organizacje non-profit, takie jak National Patient Advocacy Foundation i inne, które mogą pomóc w negocjowaniu rachunków, wyprostować problemy z rozliczeniami i zapewnić wsparcie wsparcia. Możesz nie być w stanie zapobiec obrażeniom lub chorobie, ale zwykle masz pewną kontrolę nad tym, ile opieki medycznej ostatecznie kosztuje, a robisz wszystko, co możesz, aby obniżyć wydatki, jest pierwszym krokiem do zapobiegania długowi.