Tori Dunlap ma misję, aby pomóc innym kobietom w zdobyciu pierwszej rady w wysokości 100 000 $

Jak gromadzić bogactwo w 10 krokach

1. Zapłacić sobie najpierw

Jednym z najważniejszych początkowych kroków, które Dunlap mówi ludziom, jest zautomatyzowanie swoich oszczędności. „To będzie naprawdę ważne, ponieważ robi to, co nazywamy w branży„ zapłacając sobie najpierw ” - mówi. „Jeśli odłożyłeś oszczędności na autopilocie i nie musisz o tym myśleć i nie robisz tego pod koniec miesiąca, kiedy nie masz już żadnych pieniędzy, może to pozwolić na gromadzenie pieniędzy bez ciebie nawet zdajesz sobie z tego sprawę."

Mówi, że możesz skonfigurować automatyczne przeniesienie z konta czekowego na konto oszczędnościowe. „Możesz powiedzieć:„ Chcę, aby pięć procent każdej wypłaty umieszczało na tym koncie oszczędnościowym o wysokiej wydajności, a resztę chcę na moim koncie czekowym ”, radzi Dunlap.

2. Zidentyfikuj swoje wartości wydatków

Podczas gdy Dunlap mówi, że wielu ekspertów finansowych powie ci, że powodem, dla którego nie jesteś bogaty, jest to, że kupujesz zbyt wiele latte, zauważa, że ​​jest to nie tylko seksistowskie zawstydzanie, ale także niedokładne. „Matematyka nie działa-to nie jest powód, dla którego nie jesteś bogaty”-mówi. „W grze jest ucisk systemowy i nie chcę, żebyś pozbawił się małej radości, jaką jest kawę o wartości 4 USD."

Nie radzi klientom, aby przestali wydawać pieniądze. Zamiast tego radzi im, aby przestali wydawać pieniądze na rzeczy, na których się nie obchodzi. I aby pomóc klientom w większej liczbie wydatków, każe im określić, co nazywa ich trzema kategoriami wartości. „Są to trzy obszary w twoim życiu, w których chcesz, aby większość twoich uznaniowych pieniędzy” - mówi. „To trzy obszary, które przynoszą ci największą radość."

Na przykład jej podróżuje, jedząc poza domem i kupować rośliny. „To nie tak, że nigdy nie wydawam pieniędzy na inne rzeczy, ale zdecydowana większość moich uznaniowych pieniędzy idzie w kierunku tych trzech obszarów”.

3. Nie czekaj, aby zainwestować

Dunlap widzi, że zbyt wiele kobiet robi to w porównaniu z mężczyznami lub w ogóle nie inwestując. „Cały czas słyszymy o luce płacowej, ale nie mówimy o luce inwestującej” - mówi. „I nie mówimy o tym, że kobiety żyją średnio siedem lat dłużej niż mężczyźni, więc bierzemy mniej pieniędzy, rośnie w wolniejszym tempie, ponieważ nie inwestujemy, a potem oczekujemy, że mamy żyj dłużej na te pieniądze.„Ona też oferuje ostrzeżenie z przodu:„ Nie będziesz w stanie pozwolić sobie na emeryturę, jeśli nie inwestujesz."

Z jej doświadczenia najważniejszym powodem, dla którego kobiety czekają na inwestowanie, jest strach przed rozpoczęciem rozpoczęcia lub strachem przed zrobieniem tego niepoprawnego. „Prawda jest taka, że ​​inwestowanie nie jest tak przerażające” - mówi. „Finanse Bros powie ci inaczej, ale w rzeczywistości inwestowanie nie jest takie zastraszające i to nasza najlepsza forma protestu jako kobiety, aby zacząć inwestować."

Mówi, że możesz dokonywać początkowych inwestycji, poprzez sponsorowany przez pracę program emerytalny, taki jak 401k, lub otwierając coś takiego jak indywidualne konto emerytalne (IRA). „Nie musisz czekać, aż zarobisz więcej pieniędzy, aż będziesz bogaty, lub aż będzie starszy” - mówi. „Po prostu zacznij, nawet jeśli kosztuje to tylko 50 USD miesięcznie, ponieważ jeśli chodzi o inwestowanie, ważne jest, aby myśleć o czasie, a nie o ilości pieniędzy, z powodu złożonych odsetek [odsetek odsetek]]."

W tej notatce Dunlap mówi, że ważne jest, aby pamiętać o dwóch rzeczach, gdy inwestujesz: pierwsze jest to, że jeśli chodzi o inwestowanie, mówi, nie ma czegoś takiego jak krótkoterminowe. „To samo w sobie jest oksymoron” - mówi. „Definicja„ inwestowania ”polega na poświęceniu czasu, energii, pieniędzy, krwi, potu i łez przez pewien czas.„Innymi słowy, nie masz krótkoterminowego zabójstwa-powinien to być Twoim celem.

Inną rzeczą, o której należy pamiętać, jeśli jesteś nowy w inwestowaniu, jest to, że nawet jeśli obserwujesz, jak Twoja inwestycja spadnie w danym dniu, tak naprawdę nie straciłeś pieniędzy, dopóki nie sprzedasz. „A jeśli jesteśmy w tym długoterminowym, którym powinniśmy być, te fluktuacje w górę iw dół każdego dnia lub co tydzień, a nawet co miesiąc, tak naprawdę nie mają znaczenia”-mówi. Z tego powodu sprawdza swoje inwestycje tylko raz lub dwa razy w miesiącu.

Nadal nie jest pewne, czy jesteś gotowy, aby zanurzyć się w inwestowanie? Aby pomóc kobietom przezwyciężyć strach przed tym, Dunlap wprowadza tego lata platformę edukacyjną inwestycyjną i społeczność. „To, co teraz widzimy, to kilka platform edukacyjnych, ale nic nie zaczyna ludzi i odwrotnie” - mówi. „Nasza faktycznie zaczęłaby inwestować przez tę nie wstrząsającą, bez osądu platformy edukacyjnej."

4. Zachowaj pamiętnik pieniędzy

Aby zrozumieć, śledzić i potencjalnie ograniczyć wydatki, Dunlap wysoce zaleca przechowywanie dziennika pieniędzy przez dwa tygodnie do miesiąca. W nim zapiszesz wszystko, na co wydajesz swoje uznaniowe pieniądze i dołączysz ilość wydatków, dlaczego je wydałeś i jak się czujesz. „[Poprzez to ćwiczenie], w pewnym sensie Marie Kondo-Filt nasze pieniądze”-mówi. „Odnajdujemy rzeczy, które przynoszą nam największą radość, ponieważ często zdarza się, że siedzisz na Instagramie, próbując wypełnić emocjonalną pustkę i widzisz reklamę czegoś, czego nie potrzebujesz lub naprawdę chcesz, ale ty kup to, aby poczuć się lepiej. Pieniądze są psychologiczne, pieniądze są emocjonalne i podejmujemy decyzje dotyczące wydatków w oparciu o nasze myślenie tego dnia."

To powiedziawszy, ważne jest, aby nie oceniać twoich działań, mówi, ale bardziej tak, aby obserwować je z niemal antropologicznej perspektywy. „Na przykład:„ Och, kupiła tę parę butów, których nie potrzebowała ani nie chciała, ponieważ miała gówniany dzień w pracy ” - mówi Dunlap.

To ćwiczenie pomoże Ci zobaczyć, dokąd zmierzają twoje pieniądze, a jeśli tam, gdzie się zmierzą, jest właściwie warto (jak w stosunku do trzech kategorii wartości) lub po prostu służyć jako tymczasowe uderzenie dopaminy.

5. Sprawdź siebie, zanim coś kupisz

Innym sposobem na ograniczenie niepotrzebnego i ostatecznie niezadowalające, wydatki jest ocena, czy rzecz, którą chcesz kupić. Dunlap oznacza to na dwa sposoby: po pierwsze, oceń, czy przedmiot lub doświadczenie jest zawyżone za to, co dostajesz; Po drugie, oceń, czy przedmiot lub doświadczenie jest warte zadłużenia, zwiększając dług, opóźnianie gromadzenia funduszu awaryjnego itp. „Nie możemy sobie pozwolić na prawie wszystko, po prostu nie możemy sobie pozwolić na wszystko, mój piękny przyjaciel [ekspert finansowy] Paula Pant to mówi”-mówi Dunlap. (W podobnym duchu lubię myśleć o zakupie w kategoriach godzin, które muszę za to zapłacić. Bez względu na to, jak bardzo kochasz swoją pracę, prawdopodobnie jest milion rzeczy, które wolisz, niż pracować przez większość dni, a kiedy patrzysz na przedmiot pod względem godzin spędzonych na tym, zwykle amortyzuje twoje zainteresowanie powiedział przedmiot dość szybko.)

6. Przenieś swoją gotówkę na konto oszczędnościowe o wysokiej wydajności

Dunlap dużo mówi o tym i nie bez powodu. „To najłatwiejsza zmiana, jaką możesz zrobić, aby poprawić swoje pieniądze” - mówi. „Ponieważ na przykład, jeśli oszczędzamy na fundusz ratunkowy, pieniądze po prostu tam ulegają-to właśnie chcemy, chcemy, aby był łatwo dostępny w przypadku awaryjnego, a tak dobrze może działać trudniejsze dla ciebie, gdy tam siedzi."

Zasadniczo konto oszczędnościowe o wysokiej wydajności nie różni się od zwykłego konta oszczędności. „Nasze średnie konto oszczędnościowe, czy to w lokalnym banku, czy w banku narodowym, zaoferuje 0.01 procent odsetek - mówi. „Przed pandemią rachunki oszczędnościowe o wysokiej wydajności wyniosły dwa i pół procent. Teraz mają pół procent, ale to wciąż 50 razy więcej niż otrzymujemy od 0.01 - mówi. Jeśli chcesz otworzyć konto o wysokiej wydajności, Dunlap zaleca Chime.

7. Spłacić swój dług z wysokim interesem

W przeważającej części zadłużenie karty kredytowej jest niezwykle drogie, więc Dunlap zaleca pracę nad spłatą. „Jeśli masz dług z karty kredytowej, kosztuje to co najmniej 15 procent odsetek, kosztuje to więcej pieniędzy niż możesz zarobić gdzie indziej” - mówi. „Stopy procentowe są tak bezwzględne i nadal się gromadzą. Jeśli płacisz 20 procent firmie karty kredytowej, płacisz 20 procent za pierwotną kwotę pieniędzy."

Jeśli masz wiele długów, zacznij od spłaty długu najwyższego interesu i odejdź stamtąd. „Ważne jest, aby jak najszybciej spłacić ten dług, ponieważ zwolni tyle pieniędzy, aby zaoszczędzić na inne rzeczy lub zacząć inwestować” - mówi Dunlap.

8. Nie pozostań w pracy, która cię nie ceni

Dunlap uważa, że ​​kobiety czują się tak, jakby muszą pozostać lojalne wobec firm, nawet jeśli nie są odpowiednio cenione, Dunlap. „Prawda jest taka, że ​​nie musisz zostać” - mówi. „I właściwie jedną z najlepszych rzeczy, które możesz zrobić dla swojej pensji, jest trochę pracy, masz więcej siły negocjacyjnej, gdy zaczniesz pracę."

Dla niej pozostanie w pracy, która cię nie docenia, nie jest odmienna od pozostania w związku, w którym jesteś niedoceniany. „Nie bój się zobaczyć, co jeszcze tam jest; nie bój się negocjować waszej pensji” - mówi.

10. Posłuchaj podcastu „Financial Feminist”

Jeśli chcesz więcej takich wskazówek, Dunlap sugeruje dostrojenie do swojego nowego podcastu, Feministka finansowa, który jest teraz numerem jeden podcast biznesowy. „Mamy tam tak wiele zasobów” - mówi. „Mówimy o tym, jak zwiększyć twoją zdolność kredytową; mówimy o tym, jakie cele finansowe powinieneś wyznaczyć i w jakiej kolejności; rozkładamy dokładnie, jak zacząć inwestować; a następnie mamy również te głębokie wywiady na temat systemowych części Pieniądze, na przykład jak pieniądze wpływają na nas inaczej niż kobiety."

Oh cześć! Wyglądasz jak ktoś, kto kocha bezpłatne treningi, rabaty dla kultowych marek odnowy biologicznej i ekskluzywne dobrze+dobre treści. Zarejestruj się w Well+, nasza internetowa społeczność wellness i natychmiast odblokuj swoje nagrody.