5 Błędy w zakresie planowania emerytalnego, których należy unikać, według planistów finansowych
Błąd 2: Próbuję zrobić wszystko sam
Finanse mogą być skomplikowane, więc nie bój się odroczyć ekspertów w terenie, jeśli na to pozwala na to Twój budżet. „Dla niektórych osób planowanie emerytalne jest dość proste. Ale jeśli masz dużą nieruchomość, wiele kont, różnych beneficjentów lub skomplikowaną sytuację podatkową, warto porozmawiać z doradcą finansowym, który może pomóc ci pozostać zorganizowanym ” - mówi Benson.
Idealnie, eksperci ci powinni być ludźmi, którzy poprowadzą cię w twojej konkretnej sytuacji, mówi Green. „Zdecydowanie zalecamy współpracę z planistą finansowym lub doradcą, aby zbudować plan tak wyjątkowy jak ty i twoje cele, aby dać ci najlepszą możliwą szansę na ich osiągnięcie” - mówi. „Planiści finansowi nie są uniwersalne-i nie powinni mówić, że są. Spotkaj lub weterynaż co najmniej dwóch planistów finansowych, aby upewnić się, że są odpowiednie dla Ciebie."
Kiedy wybierasz doradcę finansowego, Green zaleca zadawanie sobie następujących pytań:
- Wykonaj wartości różnorodności eksperta, popierają twoje wartości?
- Czy mają usługi, których szukasz?
- Czy mogą cię spotkać tam, gdzie jesteś?
- Czy mówią w twoim języku, czy też wszyscy mówią, że finanse?
- Czy są przejrzyste w zakresie struktury opłat?
- Czy są poświadczone?
Błąd 3: Przesunięcie liczby, którą musisz przejść na emeryturę
„Nie chcesz nie doceniać, ile pieniędzy potrzebujesz na emeryturze, ale także nie chcesz szaleństwa przeceniać” - mówi Benson. „Przecenianie oznacza, że masz teraz mniej żyć. Korzystanie z kalkulatora emerytalnego może pomóc Ci wymyślić odpowiedni numer."
Gdy masz figurę i plan spotkania z tą figurą, musisz zrobić wszystko, aby trzymać się tego, jak rynki odpływają i płyną. „Kiedy rynek staje się niestabilny, podobnie jak teraz z powodu inflacji i zbliżającej się recesji, nie przełącz swojego planu”, mówi Green. „Zazwyczaj nie zalecamy zmiany planu inwestowania w odpowiedzi na zmienność rynku. Uważamy, że konsekwentne inwestowanie, za pośrednictwem rynków UP i rynków, jest ogólnie najlepszym planem długoterminowego celu."
Błąd 4: Nie rozważanie rachunków podatkowych
Chociaż gra na giełdzie może być zabawna i ekscytująca, twoje konta podatkowe-lub rachunki emerytalne, które oferują ulgę podatkową lub zwolnienie z podatku, muszą być Twoim priorytetem numer jeden.
„Pierwszym miejscem, które powinieneś zaoszczędzić na emeryturę, jest plan sponsorowany przez pracodawcę 401 (k), jeśli go masz”, mówi Green. „Te pieniądze wychodzą bezpośrednio z wypłaty, zanim trafi na konto bankowe, więc nie możesz zauważyć.„Jest to szczególnie ważne, jeśli Twój pracodawca dopasuje twoje 401 (k). Jak zauważa zielone, jest to w zasadzie bezpłatny pieniądze; Nie przegap tego.
Po sprawdzeniu pola 401 (k) będziesz chciał następne przejrzenie indywidualnych ustaleń dotyczących emerytury (IRAS). Wkłady na te konta oferują wzrost bez podatku na twoje oszczędności.
Błąd 5: Myślenie o planowaniu emerytalnym jako „obowiązku” finansowym
Po uruchomieniu strategii planowania emerytalnego prawdopodobnie poczujesz poczucie własnej wartości i bezpieczeństwa-i które mogą być wzmacniające. „Mniej więcej rozumiemy koncepcję czasu na samodzielne troskę z dnia, aby dbać o zdrowie psychiczne, emocjonalne i fizyczne”-mówi Green. „Może nadszedł czas, aby umieścić na emeryturze i zdrowie finansowe w wiadrze„ Opieka w samodzielne ”, a nie tylko w wiadrze„ Policzko finansowe ”i rozpocząć rutynę, która bardziej łączy„ dzisiaj ty ”z„ przyszłym tobą ”, mówi Green”, mówi Green.
