Udaj swoje finanse na bieżąco z naszym 28-dniowym wyzwaniem finansowym

Spędzaj dzisiaj czas na myśl o tym, że spadam-te wielkie cele, które chcesz osiągnąć w 2020 roku. (Oszczędzanie wystarczającej do zaliczki w domu? Zwiększenie oszczędności emerytalnych? Idąc na te wymarzone wakacje?) Następnie doskonal na jednym i podziel go na łatwiejsze do opanowania kroki. Jeśli na przykład Twoim celem jest spłacenie pożyczek studenckich, ustalenie mniejszego celu, jakim jest zapłacenie x kwoty powyżej minimum-cokolwiek działa na twój budżet, aby przejść od mglistego do namacalnego i wykonalnego.

Dzień 2: Śledź swoje wydatki z ostatnich 3 miesięcy

Aby trzymać się tych celów, musisz zrozumieć, w jaki sposób wydajesz swoje pieniądze. Najłatwiejszym sposobem na to jest skorzystanie z konta bankowego online, aby wyświetlić transakcje z ostatnich 90 dni.

Następnie zrób dokument Excel lub podłącz wydatki do aplikacji takiej jak Mint lub Monefy, aby skategoryzować wydatki. Które wydatki są stałe czynsz, płatności samochodowe i media i które są elastyczne? Gdy masz jasne wyobrażenie o tym, dokąd zmierzają twoje pieniądze, możesz doskonalić te obszary, aby lepiej osiągnąć swoje cele.

Dzień 3: Zidentyfikuj obszary wydatków, aby się zająć

Teraz, gdy masz przed sobą wydatki, poświęć kilka minut, aby ocenić, czy są jakieś obszary, w których nie czujesz się świetnie. McLay mówi, że widzenie wydatków w czerni i bieli często może być zaskakujące: możesz nie zdawać sobie sprawy z tego, ile spędzasz na zajęciach spinowych lub latte, dopóki nie zobaczysz liczb przed sobą.

Zaoszczędzimy budżet na później w tym tygodniu (kroki dla dzieci!), ale w międzyczasie zastanów się, w jaki sposób twoje wydatki i oszczędności są obecnie zgodne z twoimi celami. Może Ty czuć Jakbyś wkładał dużo pieniędzy na swoje oszczędności, ale możesz zobaczyć teraz, że 50 USD tygodniowo nie pozwoli ci odbyć tej podróży do Następny rok. Jak zmniejszyć wydatki w innych obszarach, aby zwiększyć cotygodniowe oszczędności?

Dzień 4: Audytuj swoje subskrypcje

„Wiele osób często uważa, że ​​ma automatyczne płatności za subskrypcje, z których niektóre nawet nie używają”, mówi założycielka Brightwater Accounting Cathy Derus, CPA. Spędź dziś 15 minut na ocenę wszystkich różnych subskrypcji-magazynki, usług przesyłania strumieniowego, aplikacji, które zapisałeś się i zapomniałeś anulować, a także pomyśl, czy nadal się z nich lubisz, czy też chcesz się pozbyć. „Mogą wydawać się małą miesięczną płatnością po rejestracji, ale sumują się”, mówi Derus.

Derus mówi również, że to dobry moment, aby zobaczyć, kiedy kończą się jakieś subskrypcje, takie jak plan lub plan kablowy. „Ustaw przypomnienie Google, kiedy subskrypcja ma się odnawiać, a zamiast automatycznego odnawiania, wykorzystaj ten czas, aby negocjować nową stawkę”, mówi. „Jeśli firma się boisz, odejdziesz, często oferuje ci umowę."

Dzień 5: Ustal swój budżet

Okej, proszę bardzo. Jeśli jęknąłeś podczas czytania dzisiejszej aktywności, słyszymy cię. Budżetowanie rzadko jest zabawne, ale jeśli odrobiłeś pracę domową (a jeśli masz zastosowanie planu), może to być bezbolesne.

Jeśli chodzi o tworzenie budżetu, Derus mówi, że nie ma żadnych uniwersalnych formuły, ale dobrym miejscem, w którym każdy może zacząć, jest określenie, jakie są twoje priorytety i ustalenie, ile twojej wypłaty możesz poświęcić każdemu z nich. „Ustalenie, jakie są twoje cele, ułatwia trzymanie się budżetu, ponieważ służy jako przypomnienie tego, co oszczędzasz”, mówi Derus.

I pamiętaj, że nie musisz iść sam. Aplikacje i oprogramowanie, jakbyś potrzebował budżetu, może być Twoim najlepszym przyjacielem (jest to ulubieńcem ekspertów finansowych i Więc pieniądze Gospodarz podcastu Farnoosh Torabi). Oraz dla Newby Budgesterów szukających bardziej szczegółowego awarii (bez wstydu!), Zalecamy, jak nie bani w budżetowaniu: Ostateczny przewodnik z The Hell Yeah Group, organizacja, która zapewnia narzędzia i zasoby do nawigacji.

Dzień 6: Rozpocznij fundusz ratunkowy

Bez względu na indywidualne cele finansowe, ważne jest, aby wkładać pieniądze co miesiąc do funduszu ratunkowego. „Połowa Amerykanów nie może przyznać kosztów awaryjnych w wysokości 400 USD, niezależnie od tego, czy jest to wizyta dentystyczna, czy koszt związany z samochodem”, mówi Dana Marineau, wiceprezes ds. Brand i komunikacji w Credit Karma. „Właśnie dlatego posiadanie funduszu ratunkowego jest tak ważne.„Ogólnym celem jest zbudowanie wystarczającej liczby oszczędności, aby zaspokoić podstawowe potrzeby przez trzy do sześciu miesięcy, jeśli kiedykolwiek stracisz pracę. Dzisiaj spójrz na swoje finanse i historię wydatków, aby ustalić, jaki powinien być ten fundusz, i wymyśl procent każdej wypłaty. Więc nie dotykaj tego… chyba że jest to nagły wypadek, oczywiście.

Dzień 7: Zaktualizuj swoje CV

To może nie wydaje się bezpośrednio związane z pieniędzmi, ale twoje dochody stanowią podstawę wszystkich twoich wyborów finansowych. I zaufaj nam, nic nie zwiększa stresu do i tak już stresującej sytuacji niż konieczność starania się zaktualizować swoje CV, gdy potrzebujesz, ponieważ straciłeś pracę lub pojawia się nowa możliwość, która się pojawia.

Ponadto ćwiczenie kwantyfikacji osiągnięć kariery na papierze-że w ubiegłym roku wzrosłeś o 50 procent lub zarządzać zespołem pięcioosobowym, również pomaga pokazać Twoją wartość. Przydaje się to, gdy nadejdzie czas, aby poprosić o podwyżkę lub popierać promocję.

Dzień 8: Sprawdź swoją zdolność kredytową

Sprawdzanie oceny kredytowej to coś, co wielu ludzi nie myśli, chyba że zamierzają dokonać ważnego zakupu, ale McLay twierdzi, że to dobry pomysł na ten kwartalnik. „Chcesz dokonać tych czeków, aby upewnić się, że nikt nie używa danych osobowych, które mogą wpłynąć na Twój wynik. To sposób na naprawę wszelkich błędów.„Jest to również sposób, aby sprawdzić, czy wpadłeś w nawyki, które mogą mieć wpływ.

McLay zaleca użycie karmy kredytowej do sprawdzenia twojego wyniku, ponieważ jest bezpłatny, ale wiele kart kredytowych ma teraz bezpłatne funkcje sprawdzania wyników wbudowanych w ich aplikacje. (W przypadku, gdy zastanawiasz się, użycie narzędzia takiego jak Credit Karma do sprawdzenia, czy Twoja ocena kredytowa nie zaszkodzi Twojemu wynikowi-to tylko „ciężkie zapytania”, jak z banku, które mają wpływ.)

Dzień 9: Utwórz konto „zabawne i bs”

Dzisiaj utwórz osobne konto czekowe (z własną kartą debetową), która ma być używana do zabawy w częściach budżetowych, zakupów, tego rodzaju rzeczy. Paco de Leon, założycielka grupy Hell Yeah, nazywa to swoim konto „zabawne i bs”. „Kiedy ktoś mówi:„ Hej, chcesz wyjść i zrobić zdjęcia pizzy i tequili?„Mówię:„ Dobra, pozwól mi sprawdzić swoją dodatek ” - dzieliła się z Well+Good na ostatnim wydarzeniu. „To właśnie robię, aby chronić się przed sobą."

„Posiadanie„ zabawnego ”konta wydatków może być ważne, ponieważ w ten sposób, jeśli masz zły dzień i chcesz się zafundować, możesz to zrobić bez poczucia„ złego ”lub„ winy ”, ponieważ masz wyznaczone konto, poświęcone temu, - mówi McLay. Rozmiar konta „zabawnego” będzie się różnić w zależności od osoby, ale zaleca poświęcenie przynajmniej niewielkiej części każdej wypłaty na to wiadro.

Dzień 10: Zorganizuj wpływy związane z podatkami i pracą

McLay mówi, że większość ludzi zazwyczaj nie musi przechowywać paragonów dla każdego zakupu, ale zaleca zwisanie tych, które mają związek z wszystkim związanym z podatkiem (jak dawanie charytatywne) lub czymś, na co możesz otrzymać zwrot kosztów za pośrednictwem swojego miejsca pracy. „Skonfiguruj folder [cyfrowy lub papierowy] dla wpływów związanych z dawaniem charytatywnym i wszystkim innym, co planujesz ubiegać się [jako odliczenie]”, dodaje Derus. Jeśli dokonasz płatności online, zrób podfolder w skrzynce odbiorczej, aby wszystko tam złożyć. To sprawi, że twoje życie będzie łatwiejsze w sezonie podatkowym, aby mieć całą tę dokumentację.

Dzień 11: Skonfiguruj zautomatyzowane płatności rachunkowe

Odkładanie 20 minut na zaplanowanie automatycznej wypłaty rachunków za kredyty elektryczne, telefonu, kabla i pożyczek studenckich (aby wymienić tylko kilka) może zaoszczędzić czas i niepokój pieniędzy przez resztę roku. „Niektóre osoby mogą nie być w stanie skonfigurować zautomatyzowanych płatności na wszystkich swoich rachunkach-musisz zrobić to, co najlepiej dla twojego budżetu, ale zdecydowanie polecam przynajmniej zautomatyzowane płatności za rachunek za kartę kredytową”, mówi McLay. „Zautomatyzuj go, aby spełnić minimum, to jeśli masz jakieś resztki pieniędzy, które chcesz wnieść, możesz to zrobić ręcznie.”Derus mówi, że ustawia Cal przypomnienie, aby zapłacić rachunki, które nie automatyzują, więc nic nie spada na przypadkę.

Dzień 12: Ustaw przypomnienie Cal, aby sprawdzić konto bankowe

Dzięki automatycznym płatnościom, może być łatwo przejść do mentalności „ustaw i zapomnienie”, ale ważne jest, aby nadal mieć oczy na rachunkach banków i kart kredytowych. Derus zaleca ręczne sprawdzenie salda konta bankowego przynajmniej raz w miesiącu, aby zameldować się ze sobą i upewnić się, że nie było żadnych nieautoryzowanych opłat. „Zwykle mówię ludziom, aby sprawdzali ich równowagę na podstawie„ w razie potrzeby ”, ale istnieją również aplikacje i ustawienia, które mogą powiedzieć, kiedy twoja równowaga spadnie poniżej określonej liczby”, mówi. „To może służyć jako przypomnienie, że być może przesadzono w tym miesiącu lub musisz przenieść pieniądze z oszczędności, aby pokryć wszelkie nadchodzące rachunki."

Dzień 13: Zaktualizuj wszystkie swoje hasła finansowe

Praktycznie niemożliwe jest zapamiętanie wszystkich haseł do wszystkiego. Niestety, utrzymywanie ich wszystkich na post-it obok laptopa nie jest dokładnie bezpieczne. McLay zaleca użycie aplikacji hasła, takiej jak Dashlane lub Keeper. W ten sposób wystarczy zapamiętać hasło To. Skorzystaj z tego dnia, aby podać wszystkie hasła finansowe, podobne do banku online i 401 (k) log-ins-a bezpieczne odświeżenie, a następnie zapisz je w swoim hasłem Protector. Gotowe i gotowe.

Dzień 14: Miej datę pieniędzy

Randki pieniężne to czas, aby się zameldować z finansami-lub po prostu zaznaczyć zadanie związane z pieniędzmi, które miałeś na myśli. De Leon odnosi się do tego tygodniowego czasu finansowania i mówi, że nawet tylko 15 lub 20 minut robi różnicę. „Ludzie próbowali dać mi tę dziwną wymówkę, że nie mieli czasu [zarządzać swoimi pieniędzmi]” - powiedział De Leon na Well+Good's Pacient Talks, „i po prostu zdobądźmy to w zarodku i zrób czas. Kiedy pozwolisz sobie skupić się na czymś, będziesz mile zaskoczony, jak się rozszerza.„Możesz zalogować się na swoje konta bankowe i szukać nietypowych wydatków lub dotrzeć do HR i zwiększyć swój wkład 401 (k), jeśli chcesz to zrobić. Lub wykorzystaj ten czas, aby porozmawiać o swoich finansach z Sami S.O. Co najważniejsze, doceń kroki, które podjąłeś już w tym miesiącu. Świetnie sobie radzisz.

Dzień 15: Oceń opcje karty kredytowej

Praktycznie za każdym razem, gdy wchodzisz do sklepu lub wejdziesz na samolot, oferty kart kredytowych są zwisane przed tobą. Zasadniczo McLay mówi, aby trzymać się z dala od kart kredytowych sklepu. „Po prostu zachęcają do większych wydatków!" ona mówi. Ale poza tym mówi, że jeśli jesteś odpowiedzialnym płatnikiem rachunków, posiadanie karty kredytowej od banku lub linii lotniczej może pomóc w budowaniu kredytu, a także zaoferować nagrody.

Jeśli nie masz karty kredytowej lub jesteś zainteresowany otwarciem nowej z lepszymi korzyściami- wykorzystaj ten dzień do zbadania tego, co tam jest. Jeśli na przykład dużo podróżujesz, zobacz, jakie karty oferują punkty bez dat zaciemnienia. ).) Jeśli masz wiele kart kredytowych, szczególnie sklep, McLay nie jest fanem pomyślania o tym, jakie kroki możesz podjąć, aby zmniejszyć poleganie na różnych kartach, aby budżetowanie było bardziej usprawnione. (Ważne jest, aby zauważyć, że szybko anulowanie wielu kart jednocześnie może negatywnie wpłynąć na twoją ocenę kredytową. Więcej szczegółów na ten temat tutaj.)

Dzień 16: Kategoryzuj swoje oszczędności

Wiele osób ma tylko jedno konto oszczędnościowe, które rysują wszystko z ich awaryjnych pieniędzy, swoich pieniędzy z podróży itp. Ale właściwie dobrym pomysłem jest posiadanie wielu rachunków oszczędnościowych (w tym wyżej wymienionego funduszu ratunkowego), aby zarobić pieniądze na określone cele. „Kiedy ludzie faktycznie nazywają swoje konta oszczędności.

Dzisiaj otwórz różne konta oszczędnościowe dla każdego z twoich celów oszczędnościowych i podaj im różne nazwiska. „Kiedy to robisz, sprawia, że ​​wydaje się, że mniej ofiarą nie wydawał pieniędzy w tej chwili, ponieważ nakładasz je na coś konkretnego”, mówi McLay. (Pamiętaj tylko, aby przeczytać drobny druk przed otwarciem nowego konta, aby upewnić się, że nie wymaga minimalnego salda lub opłatę.)

Dzień 17: Skonfiguruj automatyczne przeniesienie z konta czekowego na konto oszczędnościowe

McLay zaleca konfigurowanie automatycznych wypłat na różne konta oszczędności. W ten sposób zwiększasz swoje oszczędności, nawet nie potrzebując myśleć o tym.

Dzień 18: Zwiększ swój wkład 401 (k)

Dzisiaj sprawdzasz swoje oszczędności emerytalne. „Jeśli chodzi o przyczynianie się do twojego 401 (k), przynajmniej chcesz wykonać odsetek dopasowywania Twojej firmy, jeśli jest to coś, co ci oferowane, i jeśli chodzi o twoje środki finansowe”, mówi Marineau. Spędź dziś 15 minut, po prostu logując się do swojego konta inwestycyjnego 401 (k), IRA lub innego. Czy jesteś zadowolony z tego, jak bardzo się przyczyniasz? Czy musisz dokonać jakichkolwiek korekt?

Jeśli jeszcze nie zapisałeś się na konto inwestycyjne emerytalne, nie ma czasu jak teraźniejszość! Odśwież opcje, aby wybrać tę, która najlepiej pasuje do Twojej indywidualnej sytuacji, a następnie zautomatyzuj te płatności.

Dzień 19: Dokonaj celów oszczędnościowych

W tym momencie możesz czuć się przytłoczony wszystkimi różnymi potrzebami oszczędnościowymi: Twój fundusz awaryjny, emerytura, oszczędzanie na cel itp. A McClay mówi, że często czuję, że nie masz nic do zaoszczędzenia po pokryciu ich powtarzających się wydatków. „Wiele osób mówi:„ Nie mam pieniędzy. Po prostu zniknęło - mówi.

Jeśli oszczędzanie ustalonej kwoty wydaje się zniechęcające lub niemożliwe, spróbuj zamiast tego stworzyć dla siebie cele oszczędnościowe w ciągu roku. Shannah Compton Game, certyfikowana planistka finansowa, zaleca zerwanie roku na trzymiesięczne fragmenty i powoli zwiększając, ile zapłacisz na co do domu, oszczędzasz co kwartał. „Zaplanuj swój rok rozprzestrzeniania się, w którym twój cel końcowy wynosi może od 5 do 10 procent”, wcześniej powiedziała Well+Good. Nawet 1 procent jest w porządku, powiedziała, o ile coś oszczędzasz.

Dzień 20: Rozważ spotkanie z doradcą finansowym

Wykonałeś świetną robotę w tym miesiącu, zdobywając swoje kaczki finansowe z rzędu. Ale warto porozmawiać z doradcą finansowym w celu uzyskania dodatkowych wskazówek, szczególnie jeśli przechodzisz wielką zmianę życia (małżeństwo, założenie firmy, zakup domu itp.). Doradca finansowy patrzy na twoje finanse holistycznie, aby pomóc Ci strategować najlepszy sposób na osiągnięcie celów dużych obrazów. I nie, nie musisz być spadkobiercą, aby zatrudnić. Stawki się różnią, ale według Torabi zazwyczaj pobierają 1 procent twoich bazowych aktywów rocznie.

Jeśli jesteś zainteresowany, wyszukaj jedną z renomowanych usług, takich jak National Association of Personal Financial Advisors, i pamiętaj, aby wywiad z nimi, aby sprawdzić, czy lubisz je przed zatrudnieniem.

Dzień 21: Miej datę pieniędzy

Podobnie jak ostatnia data pieniędzy, wykorzystaj ten czas, aby zająć się wszelkimi niezapłaconymi rachunkami i sprawdzić, jak sobie radzisz, jeśli chodzi o osiągnięcie celów budżetowych. Zrobiłeś bardzo zmian w tym miesiącu, więc nie zdziw się lub przerażony-jeśli musisz dokonać poprawek.

Dzień 22: Odkryj konto oszczędnościowe o wysokiej wydajności

„Konto oszczędnościowe o wysokiej wydajności to konto bankowe, które zarabia wyższą oprocentowanie depozytów niż tradycyjne konto oszczędnościowe”, wyjaśnia najlepiej sprzedająca się autor i ekspert od pieniędzy Nicole Lapin. „Banki internetowe są w stanie to zaoferować, ponieważ nie mają kosztów ogólnych, które robią tradycyjne banki.„Może to pomóc Ci uzyskać więcej z oszczędności bez konieczności robienia wszystko Oprócz odłożenia pieniędzy. I znowu, sprawdzając opcje, sprawdź, czy konto oszczędności o wysokiej wydajności, które interesują się opłaty za utrzymanie miesięczne opłaty za utrzymanie. Pamiętaj o tym, co to jest, ponieważ koszt może przewyższyć reklamowane korzyści.

Dzień 23: Wyznacz budżet inwestycyjny

„Zasadniczo radzę, jeśli to możliwe, ludzie przeznaczają 15 procent swojej wypłaty w przyszłości, co oznacza 401 (k) i inwestowanie”, mówi Lapin, podkreślając, że należy to zrobić po tym, jak poczujesz, że twój fundusz awaryjny jest już w a dobre miejsce. Jeśli jesteś nowy w inwestowaniu, Lapin doradza kupowanie poszczególnych akcji, zamiast tego kupowania funduszu giełdowego (ETF) lub funduszu indeksowego, co jest bezpieczniejszym zakładem. Dziel? seria.) Następnie spraw, aby inwestowanie budżetu automatycznie zarejestrując się w aplikacji takiej jak Robinhood, Acorns, Betterment i Stash, które wykonują dla Ciebie ciężką pracę.

Dzień 24: Posłuchaj podcastu finansowego

Dla niewtajemniczonych inwestowanie może być zniechęcające, ale istnieją podcasty, które mogą to dla ciebie rozbić. Lapin ma własny podcast i mówi, że jest także fanem podcastu Jamesa Altuchera. Marineau of Credit Karma jest naprawdę w Sprawiedliwe centy, który często koncentruje się na tematach pieniędzy, które wpływają na kobiety. To bardziej wciągający sposób na poznanie pieniędzy bez przesiewania gęstych artykułów na ten temat.

Dzień 25: „Badania rynku” na swoim wynagrodzeniu

Część kontroli nad finansami polega na zrozumieniu potencjału zarobków, ponieważ z kolei wpływa na to, ile możesz zaoszczędzić i zainwestować. Biorąc pod uwagę, że przeciętna kobieta zarabia 80 centów za dolara, które robią mężczyźni (z jeszcze większymi różnicami dla kobiet mniejszościowych), wszyscy moglibyśmy się zameldować i sprawdzić, czy otrzymujemy sprawiedliwie zapłacone. Sprawdź, jaki jest standardowy zakres wynagrodzeń dla Twojej pracy za pomocą witryn takich jak Glassdoor lub Payskale, sprawdź, jak radzą sobie finanse Twojej firmy, a jeśli czujesz się komfortowo, zapytaj współpracowników lub byłych kolegów, których ufasz, jeśli byliby gotowi podzielić się tym oni robią. Wykonaj badania teraz, abyś mógł poprosić o podwyżkę, gdy czas jest odpowiedni.

Dzień 26: Znajdź swojego „budżetowego kumpla”

Wiesz, w jaki sposób kumple treningowe mogą pomóc w odpowiedzialności za cele fitness? Znajdź tę samą osobę dla swoich finansów-kumpel budżetowy, jeśli chcesz. „Zobowiązaj się do zameldowania się co kilka tygodni i zamiana wskazówek. Pomogą ci pociągnąć do odpowiedzialności; Pomożesz im pociągnąć do odpowiedzialności; I oboje będziecie o wiele bliżej życia, które chcesz i zasługujesz ” - powiedział Well+Good, Torabi.

Dzień 27: Zadbaj o przeszkodę finansową, którą odkładałeś

To jest twój * ostatni * dzień, w którym można działać miesiąc przed jutro datą pieniędzy. Użyj dziś 15 minut, aby skupić się na wszystkim, co odłożyłeś. Automatyzacja dawania charytatywnego, renegocjowanie subskrypcji Spotify, tworzenie listy wydatków związanych z nadchodzącym ślubem, przechodząc przez poprzednie 401 (k)… cokolwiek zbliżało -DO lista pomoże obniżyć wszelkie niepokój związany z pieniędzmi, który odczuwałeś. (Jak mówi De Leon, dobrą zasadą jest spędzanie nie więcej niż 20 procent czasu „wariowanie” na temat twoich finansów, ale 20 procent jest całkowicie normalne.)

Dzień 28: Data pieniędzy i konfiguruj powtarzające się co miesiąc

Poświęć kilka minut, aby zastanowić się nad wszystkimi postępami, które poczyniłeś w ostatnim miesiącu i dokonać krótkiej medytacji wdzięczności, aby uznać swoją ciężką pracę. Są szanse, że jesteś o wiele bardziej zorganizowany niż w 2019 roku. I wiem, że to dopiero początek twojego roku polegającego na zawarciu pokoju z finansami. Zakończ wyzwanie, umieszczając ponownie datę pieniędzy w kalendarzu raz w tygodniu. W ten sposób utrzymujesz wszystkie swoje dobre intencje przez cały rok.

*Rejestrując się, zostaniesz również dodany do naszego studni+dobrego biuletynu.

Ciekawy wypróbowania naszych innych planów odnowienia roku? Ty zaledwie 28 dni jesteś silniejszy niż kiedykolwiek lub od zdrowszych nawyków żywieniowych.