Tak, możesz zaoszczędzić, aby kupić dom i nadal żyć najlepszym życiem

Niezależnie od tego, czy obecnie przeszukujesz rynek do wymarzonego domu, czy też jest kilka lat później, oszczędzając na pierwszym miejscu prawdziwy Dom może wydawać się niezwykle zniechęcającym zadaniem.

Michelle a. Alvarado, urzędnik ds. Pożyczek domowych w CITI, rozumie obawę, że często towarzyszy temu ważnym momentem życia, ale wskazuje, że przygotowanie się do zakupu pierwszego domu nie musi konkurować z nawykami odnowy biologicznej, warto myśleć o tym procesie. jako coś, co będzie korzyść ich.

„Własność domu może zapewnić satysfakcjonujące wrażenia i zwiększyć ogólny miernik odnowy biologicznej”, mówi Alvarado. „Czy jest lepszy sposób na relaks niż medytacja we własnym ogrodzie lub napić się zimnego napoju na balkonie w ciepły dzień? To są słodkie nagrody za oszczędzanie dla własności domu."

To oficjalne: Twoja rutyna wellness i posiadanie domu nie wykluczają się wzajemnie. Aby dowiedzieć się, jak to wszystko działa, Alvarado dzieli się czterema rzeczami, o których należy pamiętać, jeśli chcesz zaoszczędzić na domu (i nadal starać się mieć swobodę życia najlepszego).

Czytaj dalej dla 4 kluczowych wskazówek Alvarado, jak oszczędzać na pierwszym domu bez poświęcenia niedzielnego brunchu.

1. Zrób listę priorytetów

Czy jutro chcesz kupić dom? Chcesz mieszkać bliżej rodziny? Czy masz nic przeciwko prowadzeniu lub preferowanego krótszego dojazdu do pracy? Są to kilka pytań, które Alvarado sugerują rozważanie przed wykonaniem planu oszczędnościowego.

To samo dotyczy tego, co wyobrażasz sobie w przyszłości. „Zrób listę domowych funkcji, które preferujesz, takie jak duża kuchnia, wanna w porównaniu z prysznicem, podwórkiem, liczba sypialni i nie tylko”, mówi Alvarado. Odkładanie swoich obowiązków na papierze pomoże ważeć wybór domów i zakresów cen, które możesz rozważyć.

I chociaż może się wydawać, że to właściwy moment, aby rozpocząć hardcore budżetowanie, Alvarado twierdzi, że nadal powinieneś skorzystać z korzyści z różnych członków, takich jak siłownia, joga, regularne twarz i inne rutyny samoopieki. „Zdecyduj, gdzie znajduje się własność domu na liście priorytetów, i dokonaj niezbędnych korekt, aby stworzyć równowagę”, zaleca.

2. Określ, na co możesz sobie pozwolić

Teraz, gdy zdefiniowałeś swoje cele, czas dostać się do biznesu. Zacznij od oceny, gdzie jesteś finansowo, abyś mógł znaleźć dom, który pasuje do twojego stylu życia, a nie na odwrót.

„Na stronie CITI znajdują się kalkulatory, które pomogą ci ustalić, ile możesz sobie pozwolić na na podstawie miesięcznej płatności, jesteś gotowy do tworzenia finansowego i psychicznego”, zauważa Alvarado. „Możesz także umówić się na spotkanie z oficerem pożyczkowym do domu i razem przejść przez wszystkie liczby."

Po zrozumieniu swoich zasobów finansowych (wraz z kiedy chcesz się przeprowadzić i jak długo planujesz zostać), będziesz mógł połączyć rodzaj kredytu hipotecznego, który jest dla Ciebie najlepszy. Pamiętaj, aby również pamiętać o dodatkowych kosztach, które przyniosą zakup domu, takie jak koszty zamknięcia, gdy przejdziesz przez ten proces.

3. Złożyć budżet

Spójrz na to, gdzie wydawane są twoje pieniądze i bądź szczery. Jeśli poświęcisz 100 USD miesięcznie członkostwowi na siłowni i około 50 USD miesięcznie na kawę, a następnie umieść to w budżecie. Gdy znasz dokładną kwotę, możesz zacząć oszczędzać strategicznie, zastanawiając się, co powinno zostać i gdzie możesz się ograniczyć.

To wtedy możesz zacząć ustawiać pieniądze z każdej wypłaty. Co miesiąc nie musi to być duża suma gotówki, wystarczy, aby zbliżyć się do celów kupowania domu.

„Skonfiguruj nowe konto oszczędnościowe i automatycznie posiadają kwotę przeniesioną z istniejącego konta lub automatycznie osłabia oszczędności prosto z wypłaty”, sugeruje Alvarado. W ten sposób nawet nie zauważysz, że pieniądze zostaną wyrzucone, a to będzie rosły, nawet jeśli zdecydujesz się po prostu Posiadać mieć popołudniową matchę.

4. Utwórz oś czasu

Niezależnie od tego, kiedy chcesz odłożyć płatność w nowym domu, szkicowanie mapy drogowej, aby się tam dostać, daje widok ptaka, który pozwala ustalić, kiedy powinieneś cofnąć się lub możesz wyleczyć, jak sprawujesz sprawę.

„Kwota, którą zaczniesz oszczędzać, będzie zależeć od tego, czy jest to cel krótkoterminowy, czy długoterminowy, a na co pozwoli Twój budżet”, mówi Alvarado, zalecając rozpoczęcie harmonogramu, gdy tylko poczujesz swędzenie kupowania domu.

Przyjmując to proaktywne podejście, kontrolujesz proces i możesz stworzyć osi czasu budżetowania, które potrzebujesz, aby pozwolić na to, co ważne dla ciebie (patrząc na ciebie, sobotnie poranne klasa spinowa).

Michelle Alvarado NMLS 726593, Citibank n.A. NMLS 412915. Równy pożyczkodawca i członek FDIC.

Bardziej jak to

Przeczytaj więcej obawy o twoje finanse? Oto, co z tym zrobić, przeczytaj więcej, jak uniknąć wpadania w pułapkę stresu finansowego w sezonie wakacyjnym, czytaj więcej

Sponsorowane przez Citi

Górne zdjęcie: Getty Images