Najlepsze wskazówki dotyczące oszczędzania pieniędzy, które możesz zacząć teraz

1. Zapłać wszystkie rachunki na czas

Zachowaj spójność z opłatami karty kredytowej i opłatami bankowymi i upewnij się, że płacisz na czas, ponieważ opóźnione opłaty zaszkodzą twojej zdolności kredytowej i powodują karę--a opóźnione opłaty sumują się dość szybko. „Znakomite płatności mogą odnieść duży hit na twoją zdolność kredytową, a także mogą prowadzić do opóźnień opłat za oddziaływanie”, mówi Ashley Tran, asystent lidera oddziału w Fidelity Investments.

Co więcej, powinieneś również wykopać i sprawdzić opłaty bankowe, które mogą się różnić, i być może być pobierany za usługi, których nie wiesz. „Banki konwencjonalne mogą mieć ukryte lub niespodziewane opłaty, takie jak wycofanie pieniędzy z bankomatu poza siecią banku, opóźnień lub opłaty za kratę, więc poszukaj firm z przejrzystymi cenami, które nie mają tego rodzaju opłat”, mówi Tran.

Otwórz całą pocztę natychmiast, jak najszybciej wpłacić gotówkę i czeki, a rachunki płacą, gdy je otrzymasz. Lub ustaw przypomnienie o regularnym terminie, ponieważ będziesz bardziej prawdopodobne, że będziesz trzymać się swojego budżetu, zaoszczędzić na odsetkach i uniknąć opóźnień, a także poprawić swoją zdolność kredytową.

2. Oceń zautomatyzowane usługi i subskrypcje każdego miesiąca

Łatwo jest zapomnieć o tych comiesięcznych subskrypcjach i członkostwach, na które wszyscy się zapisujemy, niezależnie od tego, czy dotyczy to usługi przesyłania strumieniowego, takiej jak Netflix czy Hulu, czy na przykład usługa dostarczania zestawu posiłków, na przykład. „Zalecamy sprawdzenie wyciągów kart kredytowych lub debetowych, aby zobaczyć, gdzie możesz dokonać niezbędnych cięć na te nieistotne wydatki, ponieważ obniżka opłaty za 10 USD miesięcznie i kolejne cięcia o 8 USD może się naprawdę sumować”, mówi Tran.

Oceń subskrypcje i inne usługi co miesiąc i anuluj osoby, które już nie dodają wartości. Zastanów się, czy naprawdę potrzebujesz Netflix, Hulu i HBO Max, czy też możesz żyć przyjemnie z jedną usługą przesyłania strumieniowego. Eliminowanie lub zatrzymanie się w przypadku stresu pieniężnego lub jeśli okaże się, że nie masz już takiej samej przyjemności lub użycia, pozwala przekształcić te wydatki w oszczędności.

3. Utwórz oś czasu budżetowania

Utwórz zarys budżetu i harmonogram, które są dostosowane do konta bankowego, stanu finansowego i aktualnego stylu życia, a także twoich celów.

„W Fidelity używamy wytycznych budżetowych 50/15/5, aby pomóc w ustalaniu priorytetów wydatków i oszczędności, w których 50 procent dochodów po opodatkowaniu przeznacza się na podstawowe wydatki (czynsz, media, artykuły spożywcze itp.;. Pozostałe 30 procent może zostać przeznaczone na koszty wolności, takie jak podróże i posiłki. Możesz użyć tego kalkulatora budżetowego, aby zobaczyć, jak oszczędności i wydatki są władte i stamtąd.

Lub możesz użyć zasady 50/30/20. „Wydaj 50 procent swoich dochodów na niezbędne rzeczy, takie jak mieszkania, artykuły spożywcze i ubezpieczenia, z wówczas 30 procentami na mniej niezbędnych przedmiotów, takich jak podróż, usługi subskrypcyjne itp., Oraz pozostałe 20 procent dla celów finansowych, takich jak fundusz awaryjny, spłaty zadłużenia i oszczędzanie na emeryturę ” - mówi Rob Belsky, wiceprezes ds. Finansów na koncertowym wynagrodzeniu.

Aby znaleźć słodkie miejsce, zrób listę wszystkich swoich celów finansowych, zarówno krótkoterminowych, jak i długoterminowych. „Kategoryzuj je w„ ładne dla osób ”i„ obowiązkowe ”cele i odpowiednio priorytetowo traktuj swoje finanse”, mówi SNIGDHA KUMAR, ekspert ds. Finansów osobistych i szef operacji produktu w Digit.

Podsumuj, gdzie jesteś i gdzie musisz się dostać, śledząc, ile wydasz, gdzie wydajesz i ile zarabiasz, aby sprawdzić, czy jesteś odpowiedzialny finansowo.

Budżetowanie oparte na dolarach, bez twoich celów, jest błędem. „Być może cele obejmują wyjazd na wakacje, zakup nowego telewizji, finansowanie edukacji na studiach dziecka lub oszczędzanie na emeryturę i bardziej, jak chcesz je zapisać, i budowanie budżetu wokół tych celów”, mówi Sean Fox, Ekspert ds. Finansów konsumenckich i prezes Freedom Debt Relief w San Mateo w Kalifornii.

4. Zautomatyzuj płatności, ale sprawdź ich status

Automatyzacja finansów znacznie ułatwia unikanie opóźnień, ponieważ zaplanowane płatności i wypłaty wykonują dla Ciebie pracę. „Skonfiguruj automatyczną płatność za rachunki i płatności kartą kredytową oraz harmonogram powtarzających się inwestycji na konta 401 (k) lub IRA/Brokerage”, mówi Kumar. Możesz także użyć aplikacji, aby pomóc Ci śledzić cele w jednym miejscu.

Jednocześnie, podczas gdy wydatki na autolowanie są pomocne, nadal powinieneś sprawdzić usterki i rutynowo oceniać, jak często korzystasz z subskrypcji i innych usług, które są na automatycznej płatności-może być kilka, o których zapomniałeś i don. t Wykorzystaj wystarczającą ilość, aby była warta regularnej płatności.

„Jeśli nie sprawdzasz tych rachunków i ufasz, że właściwa kwota jest płacona za każdym razem, popełniasz błąd i nie powinieneś pozostawić tego systemom, ponieważ mogą one doświadczyć czkawek”, mówi konsument Analityk Julie Ramhold z DealNews.com, strona porównawcza zakupów.

„Na przykład może się okazać, że jeden miesiąc jesteś dwukrotnie obciążony, a może miesiąc, w którym nic nie zostało wycofane przez pomyłkę, co oznacza, że ​​zostaniesz obarminowany późnymi opłatami”, dodaje Ramhold. Można uniknąć dodatkowych wydatków, jeśli zwrócisz bliższą uwagę na rachunki i zaplanowaną płatność automatyczną, aby upewnić się, że właściwa kwota jest wycofana za każdym razem.

5. Zarządzaj i rutynowo oceniaj swoje wydatki

Spójrz na swoje miesięczne wydatki i dowiedz się, jakie są konieczne, a bez których możesz żyć na stałe, czy na krótką przerwę, dopóki nie będziesz gotowy finansowo. Zacznij wycinać te małe codzienne przyjemności, takie jak codzienna zawyżona latte (lub dwa), dopóki finanse się nie poprawi.

„Może być trudne, ale wycięcie tego dodatkowego koktajlu, gdy co miesiąc może pomóc ci poczuć się lepiej z tym niesamowitym, ale drogim fryzurą co trzy miesiące-lub jeszcze lepiej, może zwolnić pieniądze, które Następnie możesz dodać do swojego konta oszczędnościowego - mówi Ramhold.

6. Użyj limitu karty kredytowej, aby uniknąć nadmiernego wydatków

Wiele problemów finansowych występuje z powodu nadmiernego wydania, więc utworzenie limitu karty kredytowej może pomóc panować w twoich wydatkach i zapobiec przesadzaniu. Szczególnie łatwe jest przesadzenie i spędzenie frywolnie z kartą kredytową lub z wieloma kartami, co jest powszechne. Karty kredytowe o wysokich limitach sprawiają, że zbyt łatwo jest kupić przedmioty, których nie możesz Właściwie pozwalać.

Zadłużenie karty kredytowej nie trwa długo, aby budować i osiągnąć poziomy niemożliwe do opanowania. Ostatecznie jednak, nawet jeśli nie używasz karty kredytowej, jeśli wydajesz więcej pieniędzy co miesiąc niż bierzesz się, wydasz poza swoje środki.

„Zobacz, ile wydajesz, gdzie wydajesz i ile zarabiasz, a następnie śledzisz, gdzie jesteś w porównaniu z celem oszczędności”, mówi Kumar. Powinno to obejmować planowanie czeków, aby zobaczyć postępy i dostosować się do swoich celów w trakcie podróży. Aplikacje są pomocne w śledzeniu, ale możesz to zrobić ręcznie za pomocą długopisu i papieru lub na arkuszu kalkulacyjnym Excel, jeśli wolisz.

„Te nadmierne wydatki mogą jeść więcej niż powinny, zdobywanie kawy rzemieślniczej wiele razy w tygodniu, kupowanie drogich artykułów spożywczych, gdy zrobią to tańsze alternatywy, a nawet decydują się na wydawanie pieniędzy na niepotrzebne rzeczy, gdy środki te powinny być przeznaczone na rzeczy, takie jak płacenie rachunków lub spłacając dług ” - wyjaśnia Ramhold.

7. Utwórz budżet zakupów sklepu spożywczego

Jeśli nie masz budżetu spożywczego, możesz wydać więcej niż powinieneś. „Bez budżetu artykułów spożywczych zbyt łatwo jest kupować rzeczy, które brzmią w tej chwili dobrze, ale może nie mieć sensu finansowo”, mówi Ramhold.

Bez budżetu artykułów spożywczych możesz dokonywać pośpiesznych zakupów przedmiotów, których nie potrzebujesz, ale po prostu chcesz, zwłaszcza niezdrowe jedzenie i napoje, które wydają się tak kuszące w sklepie, takie jak soda lub batonika. Jeśli masz problemy finansowe, to nie są to rodzaje przedmiotów.

8. Zaplanuj bezpośrednie depozyty na konto oszczędnościowe

„Kiedy konfigurujesz bezpośredni depozyt, upewnij się, że masz większość funduszy na konto główne, ale także skonfiguruj konkretną kwotę, którą należy umieścić na oddzielnym koncie oszczędnościowym”, mówi Ramhold.

Dzięki temu wszystko zautomatyzował, nie będziesz musiał świadomie zdecydować o odłożeniu pieniędzy w każdym okresie wynagrodzenia, więc nie będziesz tak pokusa, aby je od razu wydać. Zamiast tego pieniądze te mogą przejść bezpośrednio do twoich oszczędności, a zanim się zorientujesz, konto wzrośnie i będzie miało znaczną wartość.

9. Zachowaj te depozyty małe i konsekwentne

Mniejsze płatności są bardziej zrównoważone i mniej zniechęcające niż wzniosłe depozyty są na koncie oszczędnościowym. „Kiedy zaczynasz oszczędzać pieniądze, możesz nie chcieć odłożyć dużej kwoty”, mówi Ramhold. Jednak dobrze jest odłożyć coś zamiast nic i zacznij oszczędzać w młodym wieku i w mniejszych dawkach.

I zwiększ kwotę, którą możesz wpłacić z czasem. „Jeśli płacisz dwa razy w miesiącu i możesz sobie pozwolić na odłożenie 5 USD za każdym razem, to coś; Jednak gdy twoje finanse stają się lepszą kontrolą i możesz zdeponować więcej oszczędności, powinieneś odpowiednio zwiększyć kwotę ” - wyjaśnia Ramhold.

To nie oznacza skakania z 5 do 20 USD, chyba że jesteś w stanie i zdecydujesz się. Zamiast tego zwiększyć małe przyrosty, z 5 do 7 USD lub do dowolnej kwoty, o której wiesz, że możesz sobie poradzić. Zdeponuj regularnie, ponieważ każdy mały kawałek się sumuje.

10. Niech pracodawcy wpłacają częściowo do oszczędności

Możesz utworzyć kilka kont i mieć podzielone wynagrodzenie między dwa, na przykład, gdzie część wypłaty jest oszczędności. „Sprawdź, czy Twój pracodawca może skierować część wypłaty bezpośrednio do konta oszczędnościowego w twoim banku lub unii kredytowej”, sugeruje Fox. Oszczędzanie, zanim masz pieniądze w ręku, utrudnia go wyciągnąć pieniądze i wydać.

11. Zaoszczędź co najmniej 10 procent swoich dochodów

Dobra zasada: odłóż co najmniej 10 procent dochodu, aby dodać swoje konto oszczędnościowe. „Dobrym celem początkowym jest zaoszczędzenie 10 procent dochodu netto, ale więcej, jeśli to możliwe, a mniej w razie potrzeby, od każdej otrzymanej czeku”, mówi Fox, dla minimalnej wartości lub standardu.

„Część powinna być przeznaczona na fundusz ratunkowy, który powinien stopniowo zwiększać wartość, aby pokryć sześć do dziewięciu miesięcy podstawowych wydatków na życie, jednak większość ludzi uważa, że ​​nawet kilkaset dolarów pójdzie długą drogę w kierunku nieuniknionych, nieoczekiwanych wydatków, - Dodaje Fox.

12. Zacznij inwestować wcześnie

„„ Zaoszczędzony dziesięcioosobnik staje się teraz dolara ”, mówi płaca. Odłożyć część swoich dochodów do celów inwestycyjnych. „Pieniądze, które znajdują się na koncie, co roku tracą wartość z powodu inflacji, więc jeśli chcesz pozostać na dobrej drodze do celów oszczędnościowych, powinieneś odłożyć część inwestowania”, wyjaśnia wynagrodzenie.

Spotkaj się z doradcą finansowym lub zasięgnij porady poprzez badania online lub aplikację, aby nauczyć się najlepszych praktyk inwestowania i jak dobrze wykorzystać pieniądze i zwiększyć zysk.

13. Recenzja raportów kredytowych corocznie

Każdy z trzech głównych biur kredytowych, Equifax, Experian i TransUnion, jest zobowiązany do dostarczenia raportu kredytowego i możesz uzyskać do nich dostęp co roku za darmo online. „Po przejrzeniu poproś o błędy znalezione przez podążanie za wskazówkami na stronie internetowej każdej agencji”, mówi Fox.

Naucz się odpowiedzialnie korzystać z karty kredytowej. „Dzisiaj ustalona historia kredytowa może wpłynąć na wszystko, od uzyskania przyszłej pożyczki (na przykład hipotecznego) po wynajem mieszkania lub nawet znalezienie pracy, a karta kredytowa może znacznie pomóc w rozwoju tej historii kredytowej”, mówi Foxa. „Podczas oceny kart kredytowych większość ludzi potrzebuje jednej karty kredytowej do zarządzania osobistymi firmami i budowy profili kredytowych (karty debetowe nie pomagają w budowaniu historii kredytowej)”, wyjaśnia Fox. Jednak wiele kart kredytowych nie jest koniecznych.

Przejdź do Internetu i sprawdź jedną z wielu osobistych witryn finansowych, które oferują porównawcze informacje o kartach kredytowych, aby ocenić zalety każdego z nich, a dla jednego bez opłaty rocznej. Po uzyskaniu karty kredytowej naliczaj tylko to, co możesz spłacić w całości i na czas co miesiąc-.

14. Wypłata, aby zbudować bank świnki lub skorzystać z systemu kopert

Może to zabrzmieć oldschoolowo, ale działa dla wielu ludzi. „Zasadniczo bierzesz swoją wypłatę, zarabiasz na kopertach, które łączą się z wydatkami w budżecie, ponieważ wiesz, że masz tylko pewną ilość pieniędzy na artykuły spożywcze, gaz itp., W okresie wypłaty ”, mówi Fox. Jedna z tych kopert powinna być oszczędności.

Inną metodą jest przeniesienie pieniędzy między kontami czekami a oszczędnościami. „Ustaw kwotę i zachowaj konsekwentną rewizję co najmniej co roku i za każdym razem, gdy otrzymasz podwyżkę lub premia”, mówi Fox.

15. Użyj jednych z najlepszych aplikacji, aby zaoszczędzić pieniądze

Fidelity Spire: Ta bezpłatna aplikacja mobilna jest świetna dla tych, którzy dopiero zaczynają oszczędzać. Jego intuicyjny projekt pomaga młodym użytkownikom planować, oszczędzać i inwestować w celach krótko- i długoterminowych.

Digit: Ta kompletna aplikacja pieniężna oszczędza trochę pieniędzy każdego dnia, więc nie musisz się z tym stresować i pozwolić jej budować samodzielnie, na długoterminowe nagrody. Cyfrowe budżety na rachunki na podstawie spersonalizowanych celów oszczędnościowych i inwestycyjnych.

Mint: Aplikacja pozwala łatwo zarządzać wydatkami, śledząc posiadane subskrypcje, gdzie wszystkie są w jednym miejscu. „Ponadto aplikacja ma możliwość zapewnienia informacji, na przykład jeśli wydatki w określonej kategorii wzrosły i jak bardzo radzisz sobie z celami niestandardowymi, jak wygląda Twoja zdolność kredytowa i więcej”, mówi Ramhold. To dobra aplikacja do dalszego używania długoterminowego, co oznacza, że ​​nie jest zarezerwowana tylko dla początkujących.

Chime: Ta aplikacja oferuje więcej wrażeń podobnych do banku niż aplikacja budżetowa. „Na przykład możesz nadal oglądać swoje transakcje i zobaczyć, ile wydasz i dokąd się zmierza, a także wszelkie depozyty, które są wykonane na koncie wydatków”, mówi Ramhold. Oferuje również ochronę w rachunku bieżącym do 200 USD, możliwość budowania kredytu, a wszystko bez debetów, minimalnego salda lub miesięcznych opłat. Ustawiasz również powiadomienia o transakcjach i codzienne aktualizacje salda, aby ograniczyć wydatki i nakładać więcej pieniędzy na oszczędności.

Honey: Aplikacja wyszukuje sieć w poszukiwaniu kodów promocyjnych, które można zastosować przy kasie. S, zanim klikniesz potwierdź przy zakupie, niech miód sprawdź, czy istnieje pierwsza rabat, który można zapewnić najpierw.

IBOTTA: Użyj tej aplikacji, aby odzyskać zwrot gotówki na zakupy i zwiększyć oszczędności. Prześlij wpływy ze sklepu do Ibotta, gdzie możesz następnie otrzymać zwrot gotówki na niektóre zakupy, wszędzie od owoców i warzyw w sklepie spożywczym po balsamy do ciała w aptece.

Oh cześć! Wyglądasz jak ktoś, kto kocha bezpłatne treningi, rabaty dla najnowocześniejszych marek odnowy biologicznej i ekskluzywne dobrze+dobre treści. Zarejestruj się w Well+, nasza internetowa społeczność wellness i natychmiast odblokuj swoje nagrody.